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汽车保险,一网打尽
2019年11月04日    来源: vanpeople人在温哥华    阅读:    [我要投稿]   [我要收藏]

买车容易养车难,保险费用占据着养车的一大开销。一个刚考下驾照、买了新车的人第一年的保费常常高达$4000多。

BC省的汽车基本保险(Basic Coverage)是强制购买的,而基本保险只有ICBC提供,垄断市场下没有竞争,保费连年上涨,还压要没有说理的地。保险贵成为新手难以负担之重。

到底我们花了这么多钞票去买的车保险是都有哪些东东?

汽车保险的分类

BC省汽车保险分为强制购买的基本险,以及可以选择是否购买的选择险(Optional Coverage)。ICBC独揽了基本险的大权,但是选择险还是可以去其他保险公司保的,比如BCAA或者Canadian Direct。

基本险包括以下几种情况:

第三者责任保险(Third-Party Liability Coverage)是指,在事故中你是责任人时,保险公司将代为赔付最高至$20万的损失费,包括了对方的医药费和车辆的损伤。

事故赔偿险(Autoplan Accident Benifit)是保护投保人自身,以及车上的乘客和家属的。无论对错,在车祸中受到的身体上的损失都可以获得赔偿。赔偿最高至$15万,包括了护理费用,后期治疗费用,因为受伤无法工作的损失等。

在事故中,如果负责人是对方,而对方的保险不够用,保险不足险(Underinsured Motorist)就会赔付不足的部分。不管是租车还是自己所有车辆,你和你的家人都在被保护之列。一个人最高可赔付至$100万,如果有更多的事故人也持有这个保险,保金上限就提高到了$200万。

肇事逃逸险(Hit-and-run coverage)只要是卑诗省居民,不管有没有买车,只要在肇事逃逸的事故中符合标准,都可以收到$20万的各种赔偿,包括财产损毁,受伤或死亡。

如果是在美国,或者加拿大其他地区出事故,而当地的法律又不能保护你,逆责任保险(Inverse liability protection)能为你提供帮助。赔付的金额和投保人在事故中的责任程度有关,ICBC承担非投保人责任范围内的费用。

选择险主要包含以下的种类:

升级版第三责任险(Extension Third Party Liability)的本质和基本险中的第三责任险一样,只是如果担心$20万的赔偿不够,升级版可将赔偿上限提高到$500万;类似的也有升级版的保险不足险。

丧失使用险(Loss of use):如果车辆被破坏到无法使用,loss of use可以提供你在修车时租赁其他车辆、打车或者坐公交的费用。

综合损失险(Comprehensive Coverage):当你的车辆受到除了相撞事故以外的伤害时,保险公司也能赔付。比如,车辆被偷,在火灾、地震、爆炸众损伤,或者撞上野生动物等等。

选择险的种类有很多,还有关于细节的保险,比如高速公路险、蓄意破坏险等等。如何选购选择险就要根据大家自己的情况了,比如说经常跑长途开高速的小伙伴,高速公路方面的保险还是不省为好。

影响保险价格的因素

根据每位投保人的情况不同,投保的价格都不太一样,而具体价格只有ICBC内部的系统才能进行测评,小编先给大家一个参考方向:

投保车辆本身的新旧年份、款型都会影响保险价格,修理费越高的车,保险也就越高。

投保人的基本情况。包括,驾龄、年龄、所持驾照的级别、还有事故记录。驾龄越久且出事率越低,保险也就更低一些。

投保人的居住地。住的地方相对安全,事故少,路况好的路段,保险价格相对较低。

车辆的用途对保险价格也有影响。毕竟,用来送外卖跑长途的车辆,跟三点一线的日常使用车辆不可相提并论的。

选择险的投保的项目。基本险是强制购买的,就看你选购哪一项选择险了,当然不选也是可以的。

怎么进行事故申报?

开车上路谁都不希望出事,可是如果真的出了意外又该怎么办呢?很多朋友都没有处理意外车祸的经验,遇到突然发生的意外往往不知所措。要么急于与对方理论;要么惊惶失措,不知如何是好。这些都不利于对事故的处理。正确的做法应该是:

1. 当发生车祸的时候,首先判断事故的严重性,看是否有人员伤害,包括自己,同车乘客及对方车辆的人员。

2. 如无人员伤害,查看车辆是否有严重损坏,是否仍然可以驾驶。

3. 如有人员伤害或车辆损坏严重,应该马上报911,由警方负责处理。不可以擅自离去。

4. 如自己只是受轻微伤害或并无伤害,接下来非常重要,就是不要和对方理论,无论谁对谁错,都不是在当时能够解决的,也不是你们双方能最后下定论的。请马上寻找证人。这在现在的ICBC Claim处理上非常重要。因为ICBC处理事故的主要依据也是看证人的证词(如果有的话)。虽然证人的寻找可能比较困难(不是每次都有人主动上来要求作证的),但请尽量寻找,这对你以后事故责任的认定非常重要。请记下证人姓名及联系电话,如能记下证人对所见情况的简单描述就更好了。这些信息都要提供给 ICBC供参考的。

5. 寻找完证人后,现在要做的就是记下对方的驾照号码,姓名地址。向对方索取保险单,记下保险到期日期。同时留下自己的姓名地址,驾照号码。再次切忌和对方争论,这是没有用的。

6. 如有可能,车上备有简易照相设备的话,可以拍下事故现场,包括车辆位置,车辆损坏程度等等。

7. 以上都做好以后,就可以报ICBC了。你可以直接打电话:604-520-8222(大温地区)1-800-910-4222(大温地区以外)。如果当时无法打电话或认为自己情绪还没稳定,无法描述事故情况,也可以回家上网进行网上事故申报。

8. 无论电话还是网上申报,你都会得到一个Claim Number,记住这个号码,以后所有查询包括事故赔付都要用到这个号码。ICBC在收到你的事故申报后让你预约时间去ICBC Claim Center描述事故情况。(轻微事故可能不必去)

9. 最后,提醒大家千万不要私了。私了是没有任何法律约束的。将来如有任何问题 ICBC都将不付责任。

另外,大家有心的话可以在车上长备笔、纸等。如有可能,放个不值钱的简易照相机。这些都会在出现事故是有帮助的。希望大家开车还是要小心为上,一切注意安全。祝大家出入平安。

折扣的计算

此外大家一定对自己的保险折扣非常关心,当然,这直接关系到我们每年的保费。下面就向大家介绍一下ICBC的折扣体系及出事故以后保险增长的计算方法。

ICBC 的折扣系统主要分为两部分:折扣部分(Discount)和罚款(Surcharge)部分。折扣部分从-1到-20共有20级,罚款部分从+1到+10 为10级。基本保险的折扣率从-1级5%到-8级的40%,每下降一级增加5%折扣。从-9级到-20级以后都为43%,即所谓的道路之星和黄金道路之星。选择险部分从-1到-9级与基本险折扣率一样。从-10级开始会继续有所增加,具体大致为每下降一级增加1%左右。现在ICBC的最低折扣级别就是-20级。罚款部分的罚款比率从+1级的10%到+4级的40%每上升一级增加10%罚款,+5级为55%罚款,+6级为75%罚款,+7级为100%罚款,+8级为130%罚款,+9级为165%罚款,+10级为205%罚款。目前ICBC的最高罚款级别就是+10级。

当然,如果没有折扣也没有罚款就是 0级。所有新移居BC省的居民只要没有以前的保险无事故记录证明其保险折扣级别都将从0级开始。经过1年的无事故,可以下降一级到-1级同时获得5%折扣,以后每增加1年无事故记录即可获得5%折扣。无事故记录的最高累计年限为20年,即到-20级后再多的无事故记录也无法降低你的级别了。

下面谈谈出事故以后的折扣计算方法。如果出了事故,ICBC最后判决下来你有25%以上的责任,且你最后选择由ICBC帮你支付一切事故损失的话,那么你在下一次购买保险的时候就会被涨保险。

保险涨幅视你现在所处的保险折扣体系位置有关。所有-3级及以上的保险折扣出事以后保险倒退幅度为6级,即如果目前你的保险级别是-3级,则保险增长后就是+3级,保险折扣也从15%折扣变成30%罚款。

保险折扣级别从-8级到-4级的倒退幅度为5级,-14级到-9级为4级,-15级以后则为3级。大家所谓的道路之星可以有一次免费事故的说法是当你达到-15级一下以后,即使出事故,保险折扣级别后退3级,你的保险费变化不是很大,因为基本险部分将还是43%,选择险部分也只会有大约3%左右的变化。

每次事故责任认定完成以后,ICBC会通知事故责任方事故总金额,同时询问是否原因主动赔付以避免保险上涨。只要在事故中没有身体伤害,责任方可以选择在下次买保险之前付清所有事故费用以保持原有的保险折扣。

来源:vanpeople人在温哥华

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