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【涨知识】美国人寿险可以帮你抵御购房风险哦!
2019年8月13日    来源: 海外人生精置服务    阅读:    [我要投稿]   [我要收藏]

对于计划在美国长期居住或打算移民美国的人来说,房产购置可以说是一种不可或缺的资产配置方式。那么,买房之后就万事大吉了吗?其实在美国拥有房产的人有更高的潜在风险。有可能会面临出现意外后房屋贷款无法偿还,或是面临缴纳巨额遗产税的问题。今天我们按不同群体的需求,来介绍一下美国房产和人寿保险的关系。

第一类

有房贷的普通家庭

有房贷的普通家庭

这些人一般是在美国工作的工薪家庭,可能是做小生意的,也可能是拿工资的一般工薪阶层。他们可能花了很长时间凑够了房子的首付,然后每月用工资的一部分来偿还房屋贷款。如果家里的顶梁柱发生意外,那么其家人不仅会面临无法还贷,房子被银行没收的风险,也可能会遇到生活窘迫的境遇。

第二类

有一定财富积累的移民

较早来美国

有一定财富累积的老移民他们在几十年前就来到美国,通过辛苦打拼和前卫的投资意识,拥有了一定规模的生意和房产资本。比如旧金山和纽约中国城的老移民,他们早期投资美国房产,日积月累,可能已经拥有多套价值上百万美金的房产。大家会说,有这么多财产会有什么风险呢?钱多当然也有钱多的风险。给大家举个例子,比如一位六七十岁的老奶奶,拥有总价值一千万美金的三套房产,有一个孩子。大家应该已经猜到,这个家庭面临的是遗产税的问题。以2017年为例,美国遗产税个人免税额为549万美金,所以这位老奶奶有451万的资产需要缴纳遗产税。美国的遗产税是由继承人以现金方式支付,并且在9个月之内必须缴清。联邦遗产税率为40%,经过计算,这位老奶奶的后代需要在老人去世后九个月内支付180.4万现金的遗产税额。

第三类

在美国有房产的外国人

没有美国身份

但在美国有房产的外国人

许多富裕的外国人在美国都拥有价值不菲的房产或其他形式的资产。而外国人在美国每人只有6万美金的遗产税免税额,和美国当地人的待遇是天壤之别。如果一对非美国人夫妇在美国拥有一套价值300万美元的房产,万一有不幸发生,其孩子需要缴纳遗产税的部分就是294万。按照现在40%遗产税税率来计算,就是117.6万美金,并且期限同样是9个月。

那上面说了这么多,可见房子若是贷款购买,那还贷风险是大的。那美国人寿保险是怎样帮助降低风险的呢?

关键就在于美国保险的死亡理赔是免税的,所以以上提到的三类遗属或后代在被保人发生意外或去世后,可以立即获得大量现金用以支付高额的遗产税或是借贷,免除他们的后顾之忧。

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