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央行终于出手:房地产市场有望复苏!加币瞬间暴跌?
2019年7月22日    来源: 加拿大-新闻速递    阅读:    [我要投稿]   [我要收藏]

加拿大央行近日宣布,调低贷款压力测试利率,从5.34%下调至5.19%,降低了0.15%。

这是该利率自2016年以来首次下降。

这个利率是加拿大6大银行基本提供的5年固定利率。对于不少购房者而言,这样的降幅虽然不大,但他们的负担能力确实得到提升,买房变得简单了。

加拿大央行表示,这将帮助很多加拿大家庭尽快实现自己的购房梦。

也有不少人预测,央行这次出手救市,意味着在将来会继续调低压力测试利率,令加拿大的房地产市场复苏。

联邦政府推出贷款压力测试,是为了遏制本国的居民债务、给房地产市场降温。

2018年1月,加拿大金融机构监管局,要求银行在所有房屋买家申请按揭时,需要按照央行公布的五年期固定利率,再加2个百分点进行贷款测试,通过才可以审批

比如,这两年加拿大的平均按揭率只有2.5%多一些,但是借款人要证明,他们能负担得起比这个几乎高了一倍的利率,才能拿到贷款。

从2016年开始,加拿大的贷款压力测试利率一直处于上升趋势,从4.6%逐级上调至5.34%。

有了这一门槛,一些收入较少、还款能力低的潜在买家就被挡在了房地产市场外。也有不少人不得不降低自己的标准,购入价格较低的房屋。

根据统计,加拿大年度贷款活动减少了250亿,而私人贷款额上升了27%。

压力测试刚刚发布的时候,就认定会将10%的准购房者拒之门外,现在看来,远远不止10%。

而这次加拿大央行的举措,意味着在收入相同的情况下,购房者能贷到更多的的钱,从而令他们的负担能力增加。

根据RateSpy.com的计算:

对于那些支付20%首付,并且每年收入5万元的人来说,较低的利率将使他们能够买到价格大约高4,000元的房子。

对于那些每年收入10万元,同样首付的人来说,他们可以买到价值高8,300元的房子。

(这是以没有其他债务和30年摊还来计算)

负担能力以这种程度增加,对于生活在温哥华、多伦多的人而言可以说是九牛一毛。

但是这个趋势还是让很多人看到了希望:这次央行打破了测试率自2016年来一直上升的规律,首次宣布下调,以后压力测试率会不会再降?

加拿大媒体则指出,这是迟到的修正。因为在此之前全球主要央行都释放了宽松信号,说明信贷政策正在从收紧转向宽松,加拿大五年期债券的收益率开始下跌,这意味着五年期固定期限贷款利率也将下调,所以加拿大央行选择了正确的方向。

BMO发布的一则报告则显示,预计加拿大抵押贷款利率将在未来一段时间平均下降70个基点。

这两年来,贷款压力测试宛如“釜底抽薪”,不知道将多少潜在买家挡在了房市的大门外,令全国大多数地方的房市都出现了疲软。

加拿大房地产协会的报告显示,BC省2018年的住宅成交量因压力测试政策而减少近1/3,而安省的住宅市场损失超过5亿元。

BC地产协会也在最新报告中指出,如果没有压力测试的影响,BC房屋交易量将增至7500套,或至少增长10%。

安省地产协会(OREA)的行政总裁胡达克(Tim Hudak)一再呼吁联邦当局,放宽收入压力测试,更要求对于那些更换贷款机构重签按揭房贷的人取消压力测试。他称,该协会非常反对关于续约的压力测试,房贷收得越紧,首次买房者就越难入市。

大温地产局主席Phil Moore也表达了类似观点,他表示,“按揭者被他们的第一家银行当成人质了,由于强制按揭压力测试,导致许多按揭者无法在市场中选择对于自己最有利的利率,这对于加拿大人来说是不公平的。”

代表全国房贷经纪和按揭行业的专业机构MPC(MortgageProfessionals Canada)向联邦政府发出呼吁,放宽压力测试要求,以挽救越来越不景气的房地产市场。

银行和贷款机构表示,联邦放宽压力测试条款不仅有助于防止房市继续下行甚至崩溃,而且可以有效地阻止借款人流向不受OSFI监管的、风险也更大的私人贷款机构。

如果这真像上诉观点所呼吁和预测的一样,央行继续调低压力测试利率,加拿大的房地产市场确实有望进一步复苏。

此外,加币从今年5月份就开始暴涨了近3000个基点。今早却一度下跌,不知是否与央行出手救市有关。

资料图。

来源:加拿大-新闻速递

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