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热帖:在美国想提前退休?别忘多准备这笔钱
2019年2月12日    来源: 轻松加拿大    阅读:    [我要投稿]   [我要收藏]

专家提醒,决定提前退休后,需要为过渡期准备更多的钱。(取自脸书)

决定提前退休之后,必须仔细规画过渡期的开销。(美联社)

提前退休者往往会忘记规画一件事。

“平凡的百万富翁:普通人如何打造非凡的财富,你如何也能做到”一书的作者霍根(Chris Hogan)说,过渡期往往被许多提前退休者忽略,这里的过渡期是指从停止工作到开始从退休帐户领钱的阶段。

霍根对美国的1万名百万富翁(即净资产至少100万元)进行七个月的研究,发现他们在决定提前退休后,需要为过渡期准备更多的钱。

如果有公司赞助的401(k)退休帐户的员工在55岁退休,就可开始从中提钱;但如果还不到59岁半就从个人退休帐户(IRA)提钱,将面临国税局的罚款。因此若是55岁或更年轻退休,就要在退休帐户之外,再准备几年的储蓄。

为避免提前动用IRA而面临罚款,以及不到55岁的退休者支取401(k)帐户面临罚款,霍根建议,要在退休帐户之外再存一笔钱,可放在成长型股票的共同基金。

避免提前退休后,因从退休帐户提钱而被罚款的另一个途径,则是把退休帐户的资金逐年转进罗斯(Roth)IRA,这个方法又称为罗斯IRA“转换梯”(conversion ladder)。

例如,若在55岁前退休,可把传统IRA和401(k)帐户的资金转移到罗斯IRA帐户,从罗斯IRA帐户提钱就没有罚款。罗斯IRA是用税后资金设立的个人退休帐户,但从中提钱必须在开户五年之后 ,所以你须在退休至少五年前就开始转移资金。

把传统IRA和401(k)退休帐户的资金逐年转移到罗斯IRA帐户要缴税,但提领时免税,这个方法就能让提早退休者提早动用退休帐户而不用付罚款。

来源:轻松加拿大

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