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为更低的房贷利率换银行 可能并不划算
2016年5月03日    来源: 加房网    阅读:    [我要投稿]   [我要收藏]

目前,温哥华楼市的独立屋均价都在100万元以上,如果是贷款买房,利息差个0.05%至0.1%,也不是笔小数目。业主通常都会货比三家,挑选最划算的房贷利率。问题是,签了几年的房贷合约到期之后,如果看到另一家银行等贷方推出更低的房贷利率,动心了怎么办?

据《金融邮报》报道,渥太华房贷经纪人纳波利塔诺(Frank Napolitano)提醒,续签房贷合约时,想换到另一贷方,得先算算划算不划算。诸如,新换的房贷利率可能低一点,但是更换贷方的费用,可能比新旧利率的差额还要高。

纳波利塔诺称,这要看房贷类型。例如,对标准房贷来说,更换银行等贷方的费用可能很少,新贷方可能欢迎你。但对抵押房贷(collateral mortgage)来说,费用可能很大。

标准房贷是按照实际贷款额注册的,而抵押房贷是以住宅作抵押,为一个以上的贷款做担保。后者的问题是,你想换贷方,就得支付解约费和新的注册费。纳波利塔诺说:“签了抵押房贷,如果不缴纳法律费用或产权保险费,你不能更换贷方。所以,从利率差中获得的实惠,得值得你从某一贷方转至另一贷方。”他估算了一下,这笔费用总计差不多1000元。

如果你的房贷附带有房屋净值(抵押)信用额度(Home Equity Line of Credit, HELOC),你很可能签的是抵押房贷。不过,即使HELOC不存在,你可能签的也是抵押房贷。最好的办法是,细看合约条款,或者直接打电话给银行等贷方,问问如果你要走人,解约费是多少。纳波利塔诺认为,换贷方之前应该算一算,因为即使是利率便宜0.05%至0.1%,可能都不划算。他说:“如果我们谈的是0.25%,那可能值得你费点心,从一贷方转至另一贷方。”

加拿大帝国商业银行(CIBC)房贷及贷款副总裁格伦(Barry Gollom)表示,虽然抵押房贷更换贷方可能不划算,但他们会提供其他一些好处,予以弥补。他说,抵押房贷可让借方利用房屋净值作抵押,拿到不止一笔贷款,在未来更容易借到更多的钱。他承认:“按规矩,你不能做的是,不能从一贷方转至另一贷方。”他补充道,无论抵押房贷的借方做什么,总得与他们的整体财务计划合拍。

来源:加房网

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