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大温影子经纪躲在老婆身后造假$10亿,佣金$600万!
2020年10月12日    来源: Vanfun温房    阅读:   
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前几年,温哥华的费尔蒙酒店(Fairmont Hotel),一场婚礼因为梦幻奢华而登上了杂志,占了足足4个版面:满堂鲜花,500支蜡烛,11层婚礼蛋糕……

当然,还有万众瞩目的新娘Mana Erfani和新郎Jay Kanth Chaudhary。 

如今,这对夫妇再次吸引了无数人的眼球,出现在了CBC新闻的专题报道中,这次的亮相,却是因为夫妻俩联手违规,遭受调查和处分, 丈夫Chaudhary因为涉及10亿加元的贷款造假而接受调查,而他甚至不是一个合法的贷款从业者!真正持牌的是妻子Erfani! BC省贷款经纪人登记处近期Erfani进行了纪律处分,因为她让丈夫躲在她的背后,以她的名义做“影子经纪人”,提交包含虚假银行业务和税务信息的抵押贷款申请,为客户拿下高达10亿元的可疑房屋贷款!

 在8月底签署的同意书中,Erfani被勒令支付调查费15000刀,并被终身禁止成为抵押贷款或次级抵押贷款经纪人。 至于丈夫Chaudhary这个“影子经纪人”,已经于去年经调查后被勒令停业。当局指控称他在涉及900多个抵押文件的交易中,收取了超过600万元的经纪费用。 Erfani以前是一名房地产经纪人,现在经营一家餐饮公司,并2015年6月至2017年6月注册为次级抵押贷款经纪人。 

Chaudhary的贷款经纪牌照上一次注册时间是2008年,当时他因为提交给贷方的文件出问题而被停牌四个月。 据悉,Erfani给了老公Chaudhary电脑密码、电子邮件和一个“Filogix”账户,该账户有以她的名义向银行提交20个贷款申请。 所有的贷款申请人都说他们见到的经纪是丈夫Chaudhary,而不是妻子Erfani。 但是同意书上称,所有的交易摘要,以及贷方的佣金,都是给了Erfani。但没有一个申请人直接给过她钱。 

在一个案例中,他们声称申请人的银行账户中有144000至150000元,而实际上申请人拥有的资产范围是16元的债务到8000元的余额。 在另一个申请中,借款人的年收入据称是一年124000元,而他们的纳税评估通知书则显示他们实际上损失了9000刀。 同意书写道:“18个借款人和20个抵押贷款申请中的每一个,要么收入被高估了,要么证明文件被明显更改或不真实,要么提供给贷方的其他信息是虚假的。” 迄今为止,负责监督贷款经纪人的BC省金融服务管理局对Chaudhary提出的最大指控就是“影子经纪人”。 

影子经纪人是指一个无执照的人,利用有执照的贷款经纪人和次级贷款经纪人,暗中躲在他们背后进行贷款活动。

调查人员于2017年和2018年收到对Chaudhary的投诉后,搜查了他家,没收了他的笔记本电脑和手机,其中包含1000多条短信,都是“讨论贷款经纪人申请,贷款申请状态更新和共享贷款文件。” 虽然没有牌照,但贷款经纪的事一点儿也没少干。

Chaudhary还使用了多个电子邮件地址、电话号码和别名来开展业务。 这种“借壳操作”的“影子贷款”,在业界早就不是什么秘密了,去年1月,BC省金融机构已经确定,一名素里女子向有执照的专业人士提供修改过的税务文件,以“影子经纪”的身份,给一些没有资格获得贷款的人进行贷款。 譬如,为了获得银行贷款,年收入1万的看门人,收入可以放飞成7万,年收入1.3万的理发师的收入放飞到6万;想改职业也没问题,渔夫变鱼贩,收入也跟着飙升…… 

BC省贷款经纪人登记处对三个经纪人涉及44个文件进行调查,这些文件要么完全作假,要么就是歪曲贷款人的收入。 根据CBC的报道,这起案件只是当局调查“影子经纪”的案件之一,主要是涉及一些未经注册的个人提供假文件,由持牌经纪人进行的贷款交易,暴露了抵押贷款欺诈,以及新抵押贷款经纪人的资格审查程序等问题。 一名从事自雇鱼业的工作,年薪约30000元,但在申请贷款文件中,成为一名每年收入75000元的鱼贩。 一名兼职木匠变成了自雇的清洗汽车职业。自雇理发师的薪水从2011年的13451元上升到60201元。看门人收入从10881元跃升至77000元。 

根据法规,对未注册抵押贷款经纪的最高罚款为50000元。 不仅仅是贷款经纪,贷款的申请人在申请资格上造假也会很麻烦,银行界人士称,对于这样拿假文件来骗贷的人,银行的惩罚也是相当的严厉。除了新贷款申请被拒绝,还有其他一系列的行动。 “首先,申请人在我们银行的所有存款和日后贷款全部冻结,不再与ta有任何正常的银行业务往来。其次,我们还会将此人的情况通报其他分行,并且还向其他的金融机构也发出警告信,将其列进不可交易黑名单内,ta从此在银行界的信誉全毁,再也别想拿到正常利率的贷款。”

来源:Vanfun温房

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