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20年司机的车保还会加价吗?问保险经纪也说不清
2020年8月08日    来源: 明声网温哥华    阅读:   
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到9月,卑诗省汽车保险公司ICBC实施新的汽车保险系统将届满一年。

然而,不仅驾驶者对该系统仍然摸不清头脑,第一线的保险经纪们也只知其然而不知其所以然。遇上因为保费暴涨而满心疑问的客人,就只能摊开两手:“系统显示这样的结果,你问为什么,我点知?!”

7月底,居住在本那比铁道镇(Metrotown)附近的R先生更新车保。他是一位有20年本地驾驶经验的好司机。结果全年保费总额比去年涨了约两百加元。数目不大,却是不明所以。“这是我在新系统下第一次更新保险。本来以为就算没有下降,也会与之前持平。因为我一直听说,新系统的设计是令有长期驾驶经验的安全驾驶者受益。既然如此,为何我的保费在条件不变的情况下会增加?”

电脑上显示的保费多少就是多少

比R先生晚一天,家住三角洲市,有3年驾驶经验的A小姐,也去更新了车保。得知全年保费比旧系统高了800块的时候,她第一个反应即问:“没搞错吧?”

经纪对她说,新车保制度下,五年车龄内的司机保费涨个逾千元是正常不过,A小姐的情况已经不算太差。

没错,电脑上显示的保费多少就是多少。

新的保险金额是升是降,都是ICBC说了算。

“通常,保费上升的客户会问个一句:为什么?这也是人之常情。我们做经纪的有义务答疑解惑,但问题是新系统实施至今,仍在完善当中。我们输入客户的资料,系统会自动生成结果。”多年经验业内人士W先生这么说。

年轻司机保费多上涨

W先生坦言经纪们对系统评估标准不甚明了,有人问,也只能根据以往的经验推测,比如居所地区保费较高;自选项目折扣比以前小;今年基本保费增加了……至于到底什么原因令某人的涨了800蚊,另一人涨了200蚊?对不起,不知道。

很多驾驶纪录良好的司机惊讶的发现自己保费上涨

“ICBC新保险系统与旧系统主要的不同点之一,是将车保跟车改成车保跟人,宗旨是令有长期驾驶经验,没有事故的驾驶者受益。”W先生说,自从去年9月开始实施新系统,很多年轻人的车保确实显著增加,平均每年3、4000加元已经算平常,但相对而言,年龄在4、50岁以上驾驶者的保费则多有下降。

“我的客户中年龄在4、50岁左右的安全驾驶人士,接近七成人的保费有所下调。其余百分之2、30则有上升,但一般来说,上涨幅度不太离谱。”

如果曾发生事故,保费有很大机会上涨。

仅纳入卑诗省驾驶纪录

至于是什么原因导致今年43岁,有20年驾驶经验的R先生的汽车保险费用上涨了200加元?W先生分析,可能有以下三个原因:

第一,今年ICBC基本项目保费上调大约百分之十。“ICBC实施新系统但并没有说新系统之下基础保费不会继续上涨。这一点,各位驾驶人士要明白。”

第二,新系统下,基本项目及自选项目采取统一折扣,旧系统则不然。新系统下自选项目保费折扣可能比之前低。

包括分心驾驶等不良习惯会导致保费上涨

“举例来说,旧系统根据驾驶者的安全记录将投保人归属不同级别Claim-rate Scale(CRS),并以此来计算基本保项目保险折扣。折扣按年递增,直到最高值43%。但同一份保险的自选项目的折扣常会更高,甚至超过50%。新系统下,同样条件,同一驾驶者的自选项目折扣只能与基础项目一致,从而可能低过从前,导致总金额上升。”

第三,每一个城市的繁华地段的保费额度都会高过该城市其他地区,这与车祸意外发生频率有关。比如温哥华市中心、京士威(kingsway)沿线,列治文第三路(No.3 Rd.)周围,本那比铁道镇(Metrotown)一带。因此,驾驶者居住同一城市的不同区域,车保金额可能也不一样。

另外,W先生还指出,ICBC的新系统参考的驾驶经验仅限于在卑诗省开车的年限,而之前旧政策,不但包括外省驾驶经验,甚至外国也算,所以若是刚刚拿到卑诗省驾照的新移民,无论之前有多少年驾龄,通统是要从零算起。

经纪也不清楚新制度

他说,全额车保一年大约6000至7000加元,本地驾驶经验少的驾驶者,不管怎样算,每年起码也要支付3、4000加元,开名牌车的年轻人一年上万也不稀奇。

据ICBC的估算,2020年卑诗省驾驶者每年平均保费,包括基本和自选保险项目,将达到1900加元。另外,ICBC还计划从2021年5月开始实施“增益医护保险”(Enhanced Care Coverage),预计将会为驾驶者平均节省约20%的保费,即约400加元。

对此,W先生谨慎表示,“增益医护保险”还需等待省议会及总督批准,经纪们也不知道具体会如何发展,一切只能等明年实施时才知道。

“说实话,这个系统是怎么设计,为什么这样设计,未来要如何发展,只有ICBC清楚,经纪们至今仍是不知道的。”

有保险经纪称只要是年轻司机,保费可能上涨超过千元。

卑诗省汽车保险项目全面

很多人抱怨,卑诗省汽车保险费用之贵为全国之冠。业内人士却说,本省保费贵得有理。

据W先生说,卑诗省的车保虽然贵,投保的项目却是全国最全面的。比如当中自动包含出省及去美国的保险,而其他省份,通常只包含省内开车,想出省都要另外加钱。

另外,卑诗省规定所有保险经纪,必须出售保险给客人,不得以任何理由拒绝投保。其他省份则不同。比如,安省车保是商业运作,若你被一家保险公司拒绝投保,其他保险公司也很可能不接你的生意,令你无险可保。

“我知道年轻留学生在安省出事故后的第二年常遇到被拒保的情况。这样的事情在卑诗省就不会发生,投保人可能面临保费增加,但不会被拒之门外。简而言之,在卑诗省购买车保是没有所谓黑名单这回事的。”

来源:明声网温哥华

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