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加拿大债务拖欠悬了 五分之一按揭房贷可能还不上
2020年7月30日    来源: 凤凰加拿大    阅读:   
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3月18日,与联邦政府宣布“疫情紧急救助”和“经济刺激计划”、和BC省以及温哥华市宣布进入紧急状态同步,加拿大“六大银行”等金融和房贷机构开始实行系列临时纾困措施,其中就有允许延期偿还按揭房贷月供一项。

借款人可以申请这项延期,将每月还款推迟到最长六个月后再付。

时至7月下旬,房贷借款人延期偿贷的“最长六个月”窗口正在接近关闭。但此时,CMHC(加拿大按揭及房屋公司)已适时表示,可能会推出“新工具”来继续帮助房贷借款人度过危机时期。

商业银行之所以能够向面临困难的借款人提供最长延期偿贷6个月、延长摊还期和将未付月供重新分摊于整个摊还期等帮助,正是因为CMHC以前所提供的“旧工具”。

CMHC表示,对于3月18日后最早提出申请延期偿贷的部分借款房主来说,他们的“免月供假期”现在也差不多已经结束或者接近于结束了,所以为此必须采取进一步的行动。

CMHC官方表示,“首批6个月延期偿贷的结束期限临近,不敢稍有松懈,现很可能会与合作伙伴一起推出新的工具,以继续向加拿大人提供帮助”。据CMHC表示,新工具开发的工作正在进行中。

CMHC认为,加拿大今秋将走向债务拖欠的“悬崖”,届时在疫情期间申请了延期偿贷的借款人要重新开始月供还贷,还要加付延期部分的延期利息。

CMHC总裁Evan Siddall甚至担心,如果到时候还不能实现经济复苏,有可能会有五分之一的按揭房贷陷入拖欠。

曾与CMHC共同商讨制订按揭房贷延期还贷方案的“加拿大信用社协会”(CCUA)表示,最担心这个悬崖的出现,也希望能够在某些情况下再延长还贷延期期限,突破六个月的限制。

他们相信CMHC对此已有方案,估计正在从延长延期期限的角度进行研究。CCUA在成员信用社中做了调查,以对CMHC现有的按揭房贷违约管理方法做出更多了解,包括对管理延期偿贷的工具做出更多了解,判断是否有可能突破“六个月”限制。

CCUA在调查中也提及了CMHC正在考虑实行的防止疫情衰退导致房贷违约的四种措施及工具,并为此征询意见。

这四种措施及工具是,延长延期偿贷期限、延长摊还期、特殊偿贷安排和将未付偿贷款并入贷款余额。绝大多数信用社赞成CMHC放宽其违约管理方法,对每种措施作出放宽都有约80%的支持率。

当然也有反对意见,认为放宽这些措施约束会增加系统性风险,而且现有工具已经足够使用。不过CMHC表示,一切都仍在讨论之中,正在和金融机构和其他按揭房贷保险公司进行对话,现在透露具体结果尚为时过早。

在其他国家已有先例,比如澳大利亚和英国最近已经采取措施允许延长按揭房贷的延付期。如果加拿大也照此办理,借款人只要提供资料证明确实需要,即可继续延长延期偿付期。不过可能会比以前要求得更严格一些。

CHMC总裁Evan Siddall

在“另类房贷机构”方面,据报道,EQ银行即Equitable Bank表示,延期偿还按揭贷款的数量,已比高峰期有了大幅的下降,公司也一直在避免遇到那个“悬崖”,而是设法将其变成一个“斜坡”。

EQ银行被延期偿贷的贷款总额在5月底附近达到顶峰,占其总投资组合的20%,约有56亿元,但到7月17日,这个数字已经降到了6%即只有16.6亿元。

所以,在EQ银行看来,很多客户之所以申请延期,只是由于对未来不放心,而不是真的遇到了实际困难。这点估计CMHC在设计“新工具”时也会加以参考。

来源:凤凰加拿大

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