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在温哥华生活财务自由有多难?千万别得瑟!
2020年5月25日    来源: 本拿比要闻    阅读:   
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在温哥华生活财务自由有多难?住豪宅,

还有500万加币现金的你千万不能得瑟!

九霄先生聊金融,聊老百姓听得懂的金融

温哥华,很多人向往的城市,依山傍海,景色怡人。这种上午能爬山,下午能划船,晚上能吃正宗中餐的海外移民城市在世界上不是很多。

根据2016年加拿大统计局人口普查数据,大温哥华地区有47.5万华裔人口,占大温地区总人口246万的19.3%。听着蛮多的,但是这里面有新移民也有老移民,而且还有一部分祖籍国不是中国的移民(马来西亚,新加坡等)。因为我来自中国大陆,所以对中国大陆移民的情况比较关心。

粗略估算,温哥华自2000年之后来自中国大陆的各类移民,可能也就20万左右。北京东城区,上海静安区,都各自有将近100万的人口。所以,对比之下,出来的还是少数。

今天我想聊的是财务自由这个概念。

事先声明,

这是一个理想的生活状态,

不是一个必须要实现的生活状态。

所谓财务自由,就是不用去主动工作,被动收入(比如说股票分红和增值,房租收入,投资房升值变现,存款利息等)能够完全支付家庭的生活全部开支,而且生活质量不能下降。

残酷的是,能实现财务自由的家庭也是少数。

我今天先拿一个真实的温哥华移民家庭的每月开销做一个例子,来分析在温哥华生活的成本。

基本情况:先生45岁(国内生意,中加两国两边跑),太太42岁(无业,带孩子),女儿13岁,儿子8岁,温哥华市西区自住房一套(贷款150万加币),本那比市投资房一套(贷款100万加币)。投资房每月税前租金5000加币,一年6万加币。

下列表格内所有开支均为每月开支。我先声明一点,每个家庭有每个家庭的生活习惯和方式,我后面所引用的只是温哥华千千万万家庭中的一个例子。肯定和每位读者的实际情况不一样,所以仅供参考,无需映射。

我下面一项一项说明

房屋相关 (约16000加币/月)

两个房子,一套自住,一套出租。咱们先从大头说,总共250万加币左右的贷款,每个月连本带息还款12000加币。温哥华西区房子每年地税12000加币左右,本那比房子每年地税6000加币左右,平摊到每个月1500加币。因为多数时间先生不在温哥华,两个房子有修修补补的一定请人,所以打出了每月总共500加币的维护基金。剩下的煤水电气费和安保费基本属于正常。

健康相关 (约3500加币/月)

全家购买了人寿保险,保额不算大,一年支付保金40000加币左右,摊到每个月差不多3000加币。其他开支,包括一家四口的医疗保险,牙齿护理,药物及保健品开支,均属正常。

旅游开支(约3000加币/月)

这项开支只能统计全年旅游总开支,再平摊到12个月。当事人家庭一年旅游开支约35000加币。他们出行从不坐商务舱和头等舱,但寒暑假往返中国机票因都属于旺季,一个人1000加币肯定逃不掉。再加上去其他地方旅游,机票,邮轮,住宿,纪念品,吃喝玩乐,零零碎碎加起来,一年35000加币对于一个四口之家,不算过分。

日常生活(约2000加币/月)

吃饭无非在家做和出去吃。平时买蛋肉菜奶之类的一个月800加币(我觉得算少的了,现在去趟大统华100加币买不了什么东西),周末带孩子外出就餐或朋友聚会,每个星期差不多250加币,加上宠物开支和每月请人打扫两栋房子的清洁费用,一个月加起来差不多2000加币。

娱乐(约400加币/月)

两个房子的电视网络,偶尔带孩子看看电影,先生在温哥华时的烟酒钱,不多做解释。(一瓶茅台现在温哥华就400多加币了。。。。)

交通开支(约1200加币/月)

两辆车,全款买断,一年保险加起来快6000加币了。太太的车用的多些,先生的只有来的时候才开。现在油价降下来了,当时油价1.5加币/升时,光加油一个月平均得花400加币。算上保养,停车啥的(不要小看停车,看着不起眼,去一趟Downton一个小时就得8,9块钱),一个月又1200加币没了。

教育开支(约5000加币/月)

两个孩子,均公校,各类补习班加起来一个孩子一个月得2000加币左右,体育,琴棋书画,数理化英语中文(哎,温哥华的孩子也不轻松)。这些课程一般都是50-100加币每小时。加上学校的一些零星开支,一个月两个孩子就能帮家长轻松花掉5000加币。

个人开销(约1200加币/月)

太太几乎不买奢侈品,也不太经常买新衣服,否则一个好一点的包包或者一件大牌的套装可能就得大几千了。但是女人也不能太为难自己,定期做个面部护理,SPA以及发型设计之类的还是必须的,爱美之心人皆有之嘛。加上有时朋友间串门聚会,买个花,买个小礼物啥的,平均一个月1200加币的开支可以接受了。(貌似没考虑先生的个人开销。算了,男人挣钱女人花,天经地义。各位男士别喷我)。

32000加币!一个月!

约40万加币!一年!

还是那句话,每个家庭都有自己的情况,丰俭由己,别映射。但是如果生活在温哥华的朋友应该觉得这笔账算的真不过分。

细心的读者会发现,这里面的一些大头开支,不是忍一忍短期能结束的那种。比如房贷,人寿保险支付,教育,旅游等。针对这个家庭,结合之前谈到的财富自由概念,他们的被动收入每年要达到40万加币(税后)才能实现所谓的财务自由,否则还是得吃老本或继续努力工作挣钱。

为了产生40万加币的税后收入(注意,是税后,加拿大可是万税之国),那么税前就得有将近70万至80万的收入(不同的收入类型上税幅度不一样)。即使有房租税前收入的6万块加币,也解决不了主要的问题。

按照保守一些每年6-8%的回报,那么本金至少需要800万加币。这个前提是6%-8%是稳定的,万一来一次金融风暴就....(800万加币的本金,6%-8%的年回报率,税前差不多50万至65万加币收入)。

所以,即使住着豪宅,手上有500万加币的现金,还真不能得瑟。提前退休,财务自由,用金鸡生金蛋是很多人的梦想,但是在没有攒够本金的情况下,同志们仍需努力。毕竟日子要一天一天的过,流水账要一天一天的出。

这段时间,股市虽然有所反弹,但是对经济的担忧我相信大家都心照不宣。如何平衡一个家庭的现金流,我相信会是很多家庭需要思考的问题。

来源:本拿比要闻

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