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加拿大五大银行对比及开户须知
   来源: VanPeople    阅读:   
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刚来加拿大的朋友,不管是留学还是移民,都需要和银行打交道。而加拿大的五大银行对于生活在这边的朋友来说也是家喻户晓,俗称“Big Five”。这五大银行基本垄断了加拿大的银行业务,占据了加拿大银行90%的总资产。

这五大银行分别是:加拿大皇家银行,道明加拿大信托银行,加拿大丰业银行,蒙特利尔银行,加拿大帝国商业银行。可这么多银行,到底要选哪家才最适合自己呢?接下来为大家一一介绍他们的优势及特色。

RBC –Royal Bank of Canada(加拿大皇家银行)

加拿大皇家银行成立于1869年,是加拿大市值最高、资产最大的银行,也是北美领先的多元化金融服务公司之一。在全球,加拿大皇家银行拥有约八万多名员工,在30多个国家设立有分支机构,为1600多万客户提供各类金融服务。

优势:

RBC是加拿大服务最好的银行,服务态度亲切,各分行运作效率高,基本没有排队现象。RBC的信用卡申请对刚到加拿大的国际留学生很友好,审核相对比较宽松,不会要求学生必须提供信用记录。而且,信用卡服务非常好,如果被恶意刷卡,RBC会立刻电话核实。如果确认是信用卡被盗将立即停止信用交易并免费换发新卡。另外,网上银行以及手机APP界面简单易懂容易上手。

下面链接罗列了所有RBC分行的信息,给不知道银行位置的小伙伴供参考:

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TD Canada Trust (道明加拿大信托银行)

道明银行总部设在加拿大多伦多,并且在全球范围内都有分行。TD银行是一家加拿大的特许银行。银行提供个人理财,中小企业借贷及信用,投资,理财建议,保险等一系列金融服务。

优势:

TD的营业时间最长,大部分分行开到晚上八点,一周七天周末也会开着。而且TD分行众多,ATM也多,转账速度快,开户无需最低存款。经常推出各种优惠活动比如现金奖励,免费支票等鼓励新用户加入。另外,TD Aeroplan信用卡,可以里程积分,换取机票。

特色:

TD的主打支票账户叫All-inclusive Banking Account:月费$29.95,可以免费无限次交易;如果账户里面一直保持超过$5000的存款,就可以免掉月费。除此之外,免一张信用卡年费(最多值$170/Year),拥有一个免费small safety deposit box(值$60/year),免费支票(Certificate Cheque),免费个人支票本,免费加元和美元的汇票,全球异行ATM支取时不额外收费等。

下面链接罗列了所有TD分行的信息,给不知道银行位置的小伙伴供参考:

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Scotiabank (加拿大丰业银行)

丰业银行是北美最大的金融机构之一,也是加拿大最具国际化的银行。在所有加拿大银行之中,Scotiabank占有中国大陆最大的份额,在北京和上海设有代表处,在广州和重庆设有分行,可处理对外和本国货币业务。

优势:

Scotiabank在中国有分行,方便留学生提前将自己的学费和生活费汇出来。

特色:

跟Cineplex合作的Scene信用卡可以使用信用累计积分换电影票,是喜欢看电影用户的福音。

下面链接罗列了所有Scotiabank分行的信息,给不知道银行位置的小伙伴供参考:

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BMO – Bank of Montreal(蒙特利尔银行)

BMO是加拿大第一家特许银行也是历史最悠久的一家银行。在加拿大,蒙特利尔银行是最大的信用卡业务拥有者之一,而且,其还在加拿大掌握着最多的贸易商,与逾60%的加拿大贸易商合作联网。

优势:

BMO是唯一一家提供Master Card的银行,对学生有一定优惠。BMO的房屋贷款服务好,一般利率在五大银行里偏低,特别对于没有什么加拿大信用记录的新移民来说值得考虑,如果信用记录好,利率可以更低。而且,学生不需要担保人也可以贷款,利率比较划算,可以积累信用。

特色:

BMO是唯一一家可以给学生提供SPC信用卡的银行,SPC(Student Price Card)是一张可以在加拿大一百多家商铺买东西享受10% - 15%折扣的学生打折卡(如果自行购买SPC卡则需要每年花10加币不等)。

下面链接罗列了所有BMO分行的信息,给不知道银行位置的小伙伴供参考:

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CIBC – Canadian Imperial Bank of Commerce(加拿大帝国商业银行)

帝国银行在加拿大也被简称为CIBC,于1867年正式成立。其历史可追溯至1825年的哈利法克斯银行公司(Halifax Banking Company),至今兼并了大大小小很多家公司。该行为客户提供日常理财,借贷及信用,投资,理财建议,保险等一系列金融服务。

优势:

CIBC营业时间介于RBC和TD之间,部分分行周日仍然开放(12点– 16点)。而且,分行比较多,方便客户办理业务。另外,CIBC的Aventura信用卡与加拿大Aeroplan合作可以积航空里程。

特色:

CIBC为学生账户提供完全免费的交易服务(Unlimited Free Transactions)及信用卡服务,可以无限次的转入和转出账户里的钱。

下面链接罗列了所有CIBC分行的信息,给不知道银行位置的小伙伴供参考:

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相信在看了各家银行的详细介绍后,大家对加拿大的银行会有个大概了解并且在心里有个初步的选择,那么接下来小编讲几个银行小知识方便大家去银行开户的时候可以提前了解一下。

1. 加拿大银行提供多种账户,有个人账户、商业账户以及投资账户等。若按币种则分为加元账户和美元账户。但总体分为两大类:Chequing账户和Savings账户。

Chequing Account –也叫支票账户,类似于中国的活期账户。

支票账户内的资金没有利息。每个月会享有银行给予的免费交易次数(Free Transaction)。所谓交易,就是指银行在你的账户进行一次资金转移(无论转入还是转出,包括但不限于刷卡消费,使用支票结账,ATM提款,柜台提款,Pre-Authorized Transaction自动扣款)。超出这个限制之后银行会针对每一次交易收取手续费。

Savings Account–也叫储蓄账户,类似于中国的定期账户。

储蓄账户每个月的免费交易次数较少(1次或者2次)。账户内可以随时提取现金而不用担心损失利息,因为利息是月结的,存入不同的金额会有不同的利率。但不可以使用支票交易。

2. 银行借记卡(Debit Card)

加拿大银行的借记卡叫Debit Card,也称主卡,一张卡里拥有多个账户。就是一张卡内可以链接到卡主的Chequing Account和Savings Account甚至信用卡,所以当你刷Debit Card的时候会出现要求你选择账户的页面。

3. 银行信用卡(Credit Card)

加拿大银行的信用卡叫Credit Card。这张卡在加拿大不仅仅只是作为支付工具,更是一个法定的无照片身份证明。拥有信用卡就等于在加拿大建立了你自己的信用记录,每当你申请任何需要你信用记录的服务(例如租房、贷款),提供服务的公司就会查询你的信用报告,而这会直接影响你的申请。所以请各位务必善待并保管好你们的信用卡。

4. 银行开户(Open Account)

加拿大银行开户采用实名制。开户者必须提供至少两个文件来证明是本人。文件包括:加拿大驾照(Driver License)、护照(Passport)、永久居民卡又叫枫叶卡(PR Card)、或者移民纸等。

5. 联名账户(Joint Account)

银行账户可以是联名账户,例如夫妻二人联名使用的账户。在开户时,应明确在该联名账户上开支票和处理有关该账户的授权事宜,是两人同时签字有效还是其中一人签字有效。

小贴士

在加拿大开户一般都会默认同时开启两个账户。一个是支票账户,一个是储蓄账户。两个账户是统一管理的,相互之间转账是不会产生任何手续费的,但也有些银行对于次数是有限制的。

Email转账又安全又方便!只要知道收款方在银行留底的Email地址,就可以发起转账。收款方收到转账邮件,再输入你所提供的提款密码,这笔款项就转账成功了!


开户步骤及注意事项:

1. 在加拿大银行开户,通常要先去银行和前台预约一个时间,预约好时间就会有专门的客户经理为您开户。如果是不懂英语的朋友,可以和前台直接提出需要国语服务,现在基本上所有的银行都有中文服务,所以新来的朋友不必担心。

2. 不管您选择在哪家银行开户,都需要两份Government-issued ID(护照、驾照、健康卡等等)。对于初来乍到的留学生们,手头只有护照,那么另一份ID可以暂时用学校的学生卡来代替,同时带上自己的入学通知书以备万一。

3. 开好账户后,请妥善保管好您的Institution Number(银行代码),Transit Number(支行代码),Account Number(银行账号)。这三个数字的组合是国内网这边银行汇款所必需的信息。请务必咨询好开户的客户经理并保管好这三个号码。

4. 接下来是信用卡。如果银行不收取你任何形式的押金(Secured Deposit / GIC等形式),那么拿下一张开户行的基本信用卡可以说是开户之行的重中之重。因为一,每天刷Debit卡会担心超过交易次数带来的罚款;二,刷信用卡拥有一些刷Debit卡所没有的回报(积分/返现)和权益(保险);三也是最重要的,开通信用卡就意味着你在加拿大的信用记录正式开始了。

看完这些详细介绍,相信大家对银行开户不会再那么陌生了,也可以更好的去选择最适合自己的!

来源:VanPeople

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