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TFSA免税账户不可不知的那些事儿
2015年7月10日    来源: 加拿大人寿保险网    阅读:    [我要投稿]   [我要收藏]

TFSA账户自2009年推出以来,已经成为市面上非常流行的投资工具之一。想要用好这个强有力的投资工具时,有些事儿还是不得不提。

免税投资,取款不上税

虽然不像RRSP账户,TFSA账户投资者在贡献时不可抵税。但是TFSA账户允许投资免税增长,在任何时候取出时不用上税。因为TFSA账户任何时候取出时不要上税,所以不会影响福利,例如:老人金(OAS),低保(GIS)等。

取款还是转账?

一个投资者可以从一个TFSA账户转到另外一个TFSA账户。例如我的TFSA账户开在CIBC的GIC账户,想在CIBC炒股。请不要取出,直接去办理TFSA账户的转账,就可以在CIBC炒股了,并且不会影响TFSA的本年额度。需要注意,如果取出,取出的额度会在明年加回到可投资空间上。取出后再投资,如果超过TFSA账户额度,投资者就会收到罚款通知。这几年很多投资者因这个问题没少被税局罚款。

配偶写在受益人方?

在使用TFSA账户时,有没有注意到受益人和账户继承人的区别。如果把配偶写在TFSA账户的受益人方,如果账户持有人去世,去世时的TFSA账户价值会加到配偶的TFSA账户里。如果在去世那一年的第二年年底前,加入配偶的账户,不影响配偶的TFSA账户额度,保持免税投资的特性。但是在去世那一天到配偶贡献这段时间产生的收入需要在配偶身上上税。

配偶写在账户继承人方?

我们经常建议客户把配偶写在账户继承人方,而不是受益人方。为什么呢?因为当配偶写在账户继承人方,账户持有人去世时,配偶自动成为账户持有人。TFSA账户持续存在,并且投资免税。另外,把配偶写在账户继承人方手续简单,免去了写在受益人方的很多管理和申报的要求。

TFSA账户额度

从2009年开始每年5,000额度,2013年调整到5,500到现在,总共可以放41,000。

总之,TFSA免税账户是一种投资工具。用好这个投资工具,实现我们的目标:财富最大化!

来源:加拿大人寿保险网

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