人在温哥华:加拿大中文门户网站   | 点击查看繁体版  
手机客户端
近期热点
当前位置: 新闻资讯 » 税务频道 » 理财产品 »
难对互惠基金顾问说再见
2017年1月08日    来源: 星岛日报    阅读:    [我要投稿]   [我要收藏]

每年这个时份,加拿大人都会收到邮寄年结单,讲述他们2016年的投资成绩有多好。若你持有互惠基金,请在把年结单归档前先行细看,因为里面可能有一些你会想看的新资讯。

根据一条最近生效的新证券条例,你会知道自己是向互惠基金顾问公司付出多少费用。条例令投资顾问向不知情的投资者披露顾问实际收取的费用。

销售时提供的文件是以百分比显示顾问费,例如每年0.5%至1%等,现在你可以在年结单中看见明码实价的顾问费金额,以及更详细披露的基金表现。

假设你在2017年初启阅年结单,发现16年的投资表现不济,尽管股市上涨,但他们却赚不到钱,或他们虽有赚钱,但表现不如其他同类基金。你会检讨自己得到的建议,考虑是否要「换马」。

你可能会想到亲朋戚友的顾问比你的顾问更为专注,不过先别心急。我想告诉你转换基金可以很麻烦,尤其是当你不理解基金推销员的支薪方式。

今次故事主人翁是一个化名Alice的花甲妇人,她在安省一家具规模的信用合作社中,拥有20万元互惠基金储蓄。

她的顾问每年与她开会两次,以商讨她的投资大计,她以为自己得到妥善服务,然而当她试图把21,000美元退休金从她工作的海外地方汇到国内时,却发觉顾问帮不上忙,因为信用合作社不容许美国基金存到加国的注册退休计划。

为协助转移退休金,Alice被转介给一名加拿大互惠基金代理商的顾问,该问女顾问开始问及她20万元互惠基金投资的情况。

那名顾问表示自己所属公司跟在出售基金时会即时收取2%收费的信用合作社不同,在协助客人投资互助基金时,不会收取费用。顾问表示,信用合作者不道德,自己所属公司则相反。当Alice问到公司如何赚钱时,顾问则含糊其辞,只表示经营原则不同。

Alice把钱转到该间互惠基金公司,但3个月后决定再转回信用合作社。当她发现转走资金要被罚款11,000元、相等于5.5%投资金额时,着实大吃一惊。

那名顾问强调Alice毋须缴付前期销售费用,但却淡化了递延销售费用:由5.5%费用开始,为期7年。这种收费针对欲提早取回投资的投资者,用意是把投资者「绑死」在他们的公司。

Alice说:「可能我在财务方面不够成熟,没有作出充分的检查,但我已没有能力再赚取或储蓄更多钱,却损失11,000元,我感到十分沮丧。」

我要求互惠基金公司检讨这宗个案,经过五个月调查后,对方向Alice退还部分金钱。由于其他客户仍曾作出类似的投诉,该名基金推销员已被解僱。

该公司表示,7年递延销售费用不适用于Alice RRSP或TFSA以外的投资金钱,没有证据显示该名投资顾问曾向她讲述提取退休金或、或须要紧急融资时的收费,公司提议偿还Alice从她的非注册帐户提款时涉及的近7,000美元费用。

我的建议:转换投资公司的代价可以十分昂贵,与新顾问签约前,请先找出结束旧公司合约的费用。

来源:星岛日报

----------------------------------------------------------------------

获取更多会计报税资讯,请访问:
http://www.vanpeople.com/c/list/142.html

获取更多投资理财,保险业务资讯,请访问:
http://www.vanpeople.com/c/list/181.html

分享到:
我来说两句 (共有0条评论)
扫描分享新闻到朋友圈
扫描后点击 右上角分享
扫描订阅 VanPeople频道
温哥华竟如此有趣
已推荐0

新闻来源:内容来自星岛日报,点击查看原网站

刚刚浏览过

【郑重声明】人在温哥华刊载此文不代表同意其说法或描述,仅为提供更多信息,也不构成任何投资或其他建议。转载需经本网同意并注明出处。本网站有部分文章是由网友自由上传,对于此类文章本站仅提供交流平台,不为其版权负责;部分内容经社区和论坛转载,原作者未知,如果您发现本网站上有侵犯您的知识产权的文章,请及时与我们联络,我们会及时删除或更新作者。

热门新闻排行更多>

微信扫一扫

温哥华最火公众号

服务号
VanPeopleCom