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低费用、高技术:千禧一代更青睐机器人理财顾问
2016年10月14日    来源: RCI    阅读:    [我要投稿]   [我要收藏]

与加拿大的许多年轻人一样,27岁的瑞秋·杰克逊(Rachel Jackson)在考虑自己的财务规划时,对使用机器人理财顾问更有兴趣。

加拿大广播公司报道说,杰克逊是安大略省的一位办公室职员,她表示,机器人顾问听起来很有吸引力,因为机器人不但可以提供投资组合的专业性建议,而且成本也相对较低,还能方便地通过智能手机设置账户,几分钟内就能完成。

她说,我还年轻,没有很多钱,我觉得用机器人顾问是帮助我开始投资的最佳方式,不过,以后等我需要进行退休规划的时候,也许就需要更为传统、更私人化的理财服务了。

© Ryan Remiorz/Canadian Press

机器人顾问

对于千禧一代人来说,瑞秋·杰克逊的选择很有代表性,理财费用低,还能获得专业性建议。

近来,所谓的机器人理财顾问正在网上如雨后春笋般出现,目前已经有十几个大的金融机构和银行,如蒙特利尔银行BMO,加入到这一行列中。

机器人顾问提供的理财服务不同,但在不断地进展,采用机器人顾问时,基本点包括:

客户填写一份网上调查问卷,包括自己的投资目标、想什么时候退休,以及对风险的容忍度等。

计算机系统对信息进行分析,并提出有关投资组合的建议, ETF是初始投资的产品,但随着服务的发展可能有更多理财产品。

机器人顾问通过网络即时对话、电子邮件和电话提供客户支持。

机器人顾问最有吸引力的地方是费用。费用因服务而异,通常随着储蓄的增长而减少,但通常不到每年投资资产的0.5%,有些为固定的费用。

年轻人理财的选择

杰森·希思(Jason Heath) 是一位收费的财务策划师 ( Objective Financial Partners),他表示,对于那些只需针对特定储蓄目标进行投资组合管理、而不需要复杂的财富管理的年轻客户,机器人顾问是一个绝佳选择。

有些金融机构提供的机器人顾问服务,对于第一笔5000加元的投资组合,甚至免收管理费用。

希思表示,对于一个18岁刚刚上大学,或者20出头刚开始工作的人来说,他们也许正在省钱,希望购买自己的第一辆汽车,或为购置房产积攒首付,如果能有部分免费以及低费用的投资管理,那真是很棒的事情。

PWB资本的投资顾问丹·博托罗提(Dan Bortolotti)也表示,机器人顾问的模式,对于收费的财务规划师来说,是一个很好的辅助,机器人顾问可以给出很多很好的建议,不过,机器人顾问并不能取代那些收费的理财服务,诸如涉及税收或退休的规划等等。

当然,机器人顾问毕竟是机器,有着机器人的缺陷,专家们说,明智的做法是考虑把机器人顾问作为临时性起步措施,等到自己的钱多了,开始进行大型投资组合了,就转为使用传统的“真人”顾问。

来源:RCI

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