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工薪家庭理财应以保险为先
2015年12月05日    来源: 嘉德理财    阅读:    [我要投稿]   [我要收藏]

对于双职工夫妻家庭,要买一套属于自己的房子,还要养育孩子,确实存在较大的压力。因此预先合理做好规划是很有必要的,而保险又是理财规划中不可忽略的重要一环。保险作为家庭理财的基础和杠杆,被普遍定义为可为家庭构筑最后一道防线的金融产品。

如果家庭需贷款购房,建议每月还贷金额控制在家庭收入的30%以内,以确保家庭其他开支的正常运转,不至于降低生活质量。其次,食物消费是家庭的必要开支,也是可以合理控制的一项支出,如果是没有小孩的家庭,建议把食物花费控制在20%以内,这个比例既能满足家庭的食物需求,又能节约多余消费。再次,另一项家庭必要支出就是交通费用,这项开销也是一项可控支出,建议控制在家庭月收入的5%。最后,其他置装费、娱乐支出、杂项支出都是机动支出,按照家庭的情况控制在20%以内较为合理,这样一来家庭总支出为总收入的75%,每月还可以留下25%进行理财规划。

而理财的第一步,就是要规避家庭财务风险。尽管家庭成员可能都很健康,但各种意外风险是切实存在的,一旦发生,会对家庭的财务状况造成很大程度的冲击。此外,未来生活变数太大,孩子的教育经费、家庭的医疗、退休养老经费等大笔开销都是不得不提前考虑的实际问题。所以工薪家庭必须树立保险意识,分散家庭风险,同时要及早规划,降低冲动消费,积累资金。因此,提前为家庭成员购买保险是第一选择。

在完整建立起家庭保障体系之后,家庭剩余资金可用于专项理财。根据个人承受风险能力可以选择股票、基金、债券、黄金、房产等各类风险程度不一的投资渠道去理财。对于没有闲暇时间管理或是不善于理财的人士,建议可选择兼具理财与保障功能的保险理财产品,既可提升家庭成员保障金额,又能实现家庭财富的稳健增值。

对于一般工薪家庭来讲,由于自身风险承受能力不算太高,更要做好综合性理财规划,尤其需要重视保险保障。保险理财产品具有保障和投资理财的双重作用,为工薪家庭建立起稳固的家庭财政保障。投资者在利用保险产品进行投资理财时,务必结合自身的需求和经济状况审慎而为,综合考虑保障和收益之间的平衡。

来源:嘉德理财

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