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工薪族如何实现财务自由?
2015年11月12日    来源: 嘉德理财    阅读:    [我要投稿]   [我要收藏]

投资理财并非高深莫测的学问,但也并非简单的金钱游戏。作为工薪族,必须先弄清楚自己的基本财务状况,对自己的风险承受能力、投资市场有所了解,做好相关的知识储备,设定好自己的目标与规划,进而选择适合自己的投资理财方向和模式。今天和大家谈谈工薪一族人群该怎样做才能更好地实现财务自由。

首先第一步是进行家庭财务状况分析。只有全面、真实、准确地了解自己的家庭财务状况,才能实事求是地确定投资理财的目标,并做出规划。

其次是投资理财规划,基于工薪族收入渠道的有限性,由财务被动向财务自由应该是一个循序渐进的过程。因此工薪族应依据自身的财务状况,制定短期、中期和长期目标。

短期目标:侧重于财务保障,主要是平衡家庭收支; 中期目标:侧重于财务保险,主要是通过保险的功能提升家庭应变能力; 长期目标:侧重于财务自由,主要是通过提升被动收入占比提升未来保障。

接着,需要根据投资理财规划合理配置。实现财务自由的时间长短,实际上受工资、支出的增长,通胀率的变化,以及实际投资回报率的高低等诸多因素的影响。这些因素将加速或阻滞我们实现财务自由的步伐。为实施拟定的投资理财规划,实现预期财务目标,工薪族应根据家庭发展的不同阶段、家庭资产负债情况,对资产进行合理配置,争取获得预期的综合投资回报率。

按照短期、中期和长期目标的目标,总体上可以将日常结余现金配置到三个方面:

一是兼具短期备用金功能的投资理财产品,如银行储蓄或货币基金等;

二是兼具家庭安全保障或低风险理财产品。工薪族可以根据个人资金、偏好适当配置理财型保险(侧重于为家庭成员健康和生命安全提供保障)、长期债券、不动产、保本基金等;

三是把剩余的闲钱适当地配置到风险相对较高的投资,如股票、互惠基金、信托产品等。

具体配置的比重,依家庭发展的不同阶段而异。总体上,年轻家庭在投资理财上可以更激进些,中年家庭选择理财产品宜以稳健为主,在家庭保险保障方面的资产配置比重应适当提高。老年家庭,风险承受能力较弱,因此在投资理财方向上应以安全第一。

必须提醒大家,做好以上的理财规划和理财配置,并非就可以在家里坐等财富从天而降。当我们在寻找高回报投资产品、追求财富快速增长的时候,还需高度警惕处处隐伏的“财富陷阱”。尤其不要让高收益、低风险的理财产品蒙蔽双眼,盲目投资而倒在通往财务自由的路上。

来源:嘉德理财

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