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破产专家:家庭财务预算的50-30-20规则
2015年8月13日    来源: 加西周末    阅读:    [我要投稿]   [我要收藏]

做出预算对于一个家庭的财务情况来说是至关重要的:你必须要知道你们打算在房贷、车贷、旅游、购物、教育基金、退休账户上各花多少钱。知道这些信息只是做出一个财务预算的第一步,如果你想要一个更合理有效的计划书,你就应该知道,在每一项上你应该花多少钱。

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哈佛破产专家Elizabeth Warren曾经被时代杂志评为世界100位最有影响力的人物之一,她在自己的著作中提到了一个法则,被称作家庭财务预算的50-30-20法则。

要做出一个完美的预算,需要四个步骤:

第一步:计算你的税后收入

你的税后收入是你从工资支票里能拿到的钱,换句话说就是扣除了国家税、地方税、医疗保险和社会保障金之后的收入。如果你是有稳定工资收入的员工,你的税后收入应该是写在你的工资单上的,上面写清楚了各种扣除的费用的名目和数字,你要做的就是确认这些数字没有差错,然后看看最后的实际工资收入就行了。

如果你是自雇人士,你的税后收入等于你的总收入减去你的业务费用,如设备、水电费、机票、广告或是会议的成本,然后再减去你预留的应纳税款。

在计算收入的时候,别忘了算上你的奖金和分红,意外得到的钱也是钱,不要乱花。

第二步:限制你的需求在50%以内

回顾一下你写在预算中的内容,看看你是否把所有收入支出的项目都写上去了,然后统计一下你必要的支出,如食品杂货、住房、水电费、医疗保险和汽车保险,根据50-30-20法则,你的这些花销的总额不应该超过你的税后总收入的50%。

而什么可以算作必要的支出呢?如果你失去它只会造成小小的不便,那么它就不是一个必要的支出。譬如你不常看的有线电视、为一个特殊节日购买的服装,因为你只是想要,而不是需要。

如果缺少了这样东西会严重影响你的生活质量,如水电和处方药,那么它们都是必要的支出。你可以在网上找到生活必要支出的名单。

第三步:把你想要的限制在30%

从表面上看,有30%的钱可以想怎么花就怎么花是很宽松的规定,但是实际上,想要的支出是基于第二条的限制。因此,你想要的东西实际上包括了你的无限短信包月服务、流媒体服务费用、化妆品和修车的费用。

有时候,在需要和想要的定义上,你需要明确每一样东西的归属:即使他们都能被归类到食品,面包是必要的,奥利奥饼干则是你想要的。看看你的购物篮,想要的东西永远比必要的东西贵得多,折合成钱你就能确实的感受到30%的限制是多么的严苛。

想要限制自己的欲望,就要明白自己什么时候越过了需要的界限,在商场买衣服而不是在折扣店买,即使它是出于御寒的需要,这份花销也只能被放在“想要的东西”这一栏。

第四步:至少将20%的钱用于储蓄和偿还债务

把至少20%的税后收入用于偿还债务、应急基金和退休账户上是建立良好预算的最后一步。如果你使用信用卡,那么最低还款额是一种需要,这部分的钱要算进50%内。任何超出这个数额的钱都是额外的债务,因此要尽量减少。

如果你还有抵押贷款和汽车贷款,最低还款额是你必须要偿还的,但是任何额外的还款额都要算入储蓄和偿还债务的20%内。

来源:加西周末

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