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加拿大信用卡之新移民开户办卡指南(更新于Aug 2016 by 聚沙)

2016-08-03 来源: 加国理财 阅读:

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据RBC研究表明 41%新移民在移居加拿大数天内会开设首个银行账户31%会于第一个月内申请信用卡38%会在移加首年内为子女教育开设RESP36%新移民会在一至三年内购房办理房贷新移民刚到一个相对陌生的环境 会对加拿大的理财产品和服务会有较多疑问自加国理财网成立以来 聚沙也经常收到新移民询问申请信用卡问题的email本人一般都是针对大家的问题进行回复 不免有疏漏的地方 因此本人在此写一篇新移民开户办卡指南

事先声明这只是聚沙的个人观点即如果本人重新登陆加拿大会如何做 主要适用于中产羊毛党 并不适用于所有人的情况国际学生也不在考虑的范围对于银行账户 国际学生可以享受免费的学生账户 在信用卡方面国际学生受的限制更多一些本文仅供参考 大家务必请运用独立思考能力自行分析和验证一切投资理财决定及该决定引致的收益或损失 一概与本网站无涉

先说明一点 作为新移民在加拿大长期居住 有一个五大银行RBC, CIBC, TD, Scotiabank, BMO 的银行账户是必须的当然 等你在加拿大住了5-10年以上 对各种银行服务比较了解的情况下 如果你决定不保有五大银行的账户 是可以操作的但新移民还是需要五大银行的 像大家在国内时了解的HSBC 工行加拿大 之类的银行是不够的嗯 鉴于魁北克的特殊性 魁省的朋友可以考虑本地的National Bank之类的银行

五大银行都有针对新移民的理财组合 一般都会提供半年到一年的免账户月费的优惠有几个还可以在中国先开好户嗯 个人觉得在国内开户没有太大必要 可能能省些时间 但会损失羊毛新移民的package有些还是不错的 看你个人的需要了

网上有不少新移民写的到加拿大后去XX银行上当受骗的文章其实银行提供的业务大同小异 而银行的客服经理好坏很重要有些老外的银行客服/理财经理其实挺傲慢的嗯 就好像觉得你从第三世界社会主义国家过来 肯定啥加拿大的银行知识都不了解一样他们或者看你是新移民就忽悠你开性价比低的银行产品 或者草草打发你走了事之类的我遇到过几个这样的 最终发现他们对很多银行信息也不了解 被我问几句就没词了银行里面肯定有厉害的人物 只不过你网上/电话预约的那些免费的理财顾问绝大多数情况下不会是那些厉害的所以 我建议大家去银行办理业务之前还是要做些Homework 不能去了银行被人牵着鼻子走 那可是会破财惹气丢面子的

网上有人推荐RBCRBC的名字很响亮 服务也不错 但他家账户免月费不容易啊学生开户是免费的 信用卡也不吸引人 所以聚沙一般不推荐RBC Business Banking有现在五大银行唯一的不保持balance免月费 而且提供unlimited electronic debit and credit transactions所以 想开商业账户的可以考虑RBC聚沙挑选银行账户主要指高端个人账户 的基本要求有

我个人推荐TD或者BMO作为长期持有的银行账户

五大银行每年都会有针对新用户的开户优惠 提供的礼品/奖金一般金额会在$350左右新移民刚到加拿大的话 不一定能够赶上这类的优惠要是赶上就最好了如果你是在国内先开的户 那就是有优惠你也不符合条件了所以 聚沙的建议是先选好一家大银行作为你的主力银行主力银行一家就够了 毕竟是要存钱免月费的 然后来了不急着马上去开户 一定要等到有开户优惠的时候再去那在去主力银行开户前的空档期怎么办呢嗯 记得我前面提过的新移民理财组合吗

下面就是聚沙推荐的新移民登陆后的开户办卡顺序

1 选好一家大银行个人推荐TD或BMO 作为你的主力银行点击加国理财网右侧的银行促销标签 看一看该银行目前有没有开户优惠有的话就可以去预约开户You are lucky 没有的话转第2步

2 去CIBC预约开户个人不喜欢RBC鉴于下面还要推荐去Tangerine开户 因此也不推荐Scotiabank 选择CIBC加拿大新移民理財組合 一年内都不用交账户费的 见链接https://www.cibcasianbanking.com/ca/newcomers/ 加拿大银行去开户 都需要在网上/电话先预约时间 不要直接跑去分行办理开户时需要带上护照 移民纸或枫叶卡等证件在CIBC开户时 不要把你带来的汇票存入账户里面也不要购买CIBC的支票记住 在加拿大永远不要为个人支票本付钱CIBC会提供给你3张简易的免费个人支票 这个就行了

3 要在CIBC申请一张信用卡 嗯 就申请无年费的CIBC Dividend Visa买菜2%回报每年$6000买菜花费封顶 平均到每月是$500封顶 其他花费up to 1%回报每年头$6000是0.5% 之后是1% 有交通意外险 Purchase Security and Extended Protection保险先用着 积累加拿大信用记录新移民开卡一般额度不会高 可能在$1000左右 有时候银行还会要求你付押金没事 CIBC要就给他们 将来换别的信用卡后 把这张取消就是了 

4 然后去Tangerine银行开户Tangerine是以网络为主的银行 是CDIC成员 也是Scotiabank的下属银行用Tangerine的银行卡可以在Scotiabank的ATM机上免费取钱 账户无月费 有免费的Email Transfer 送50张支票嗯 够用到开主力账户了 开户头半年可以享受2.4%的存款利率将来也会不时有利率优惠的 且开户时可得$50 bonus目前的开户优惠可见http://www.canadianrewards.net/2016/06/current-tangerine-bank-promotions.html 至于新移民在Tangerine开户的一些注意事项 可见http://www.canadianrewards.org/2015/09/tangerine.html 开完户后 可以在网上银行设置Tangerine支票账户和其他银行账户间免费转账这个时候可以将你从国内带来的汇票存入Tangering的Saving账户了2.4%的利率 比五大银行的高多了 记得加拿大的银行通常会hold国内的汇票30天 因此你身边要带上足够前30天生活支出的现金

5 使用CIBC的信用卡 然后按时还款信用卡账单的消费balance尽量不要超过信用卡总额度的30%消费完后马上还款也是可以的 这样慢慢积累信用记录 等3个月

6 付了CIBC信用卡的第3个月账单后再等5个工作日等信用记录更新 然后可以去Tangerine申请Tangerine Money-back MasterCard了该卡介绍可见http://www.canadianrewards.org/2015/10/tangerine-money-back-mastercard.html 目前此卡开卡后3个月内可以在自己选定的消费类别内得4%的Cash back有了此卡 再结合CIBC Dividend Visa 那你就有3个类别得4% 1个类别2% 其他所有的1%的信用卡回报了Tangerine此信用卡可以去GCR申请 再得额外$25的开卡bonusGCR的简介可见http://www.canadianrewards.org/2015/04/gcr.html 拿到卡后慢慢消费/还款 积累信用记录 等3个月

7 一般五大银行一年有1-2次开户优惠 在积累信用记录期间你应该可以去TD或BMO开户/薅羊毛了记得选择该家银行的高端账户 并完成开户要求 得到价值$350左右的开户优惠先不急着开信用卡 继续等申请信用卡不能着急 心急吃不了热豆腐的 争取将来直接拿中高端信用卡年费$99 - $150 你可以选择在主力银行开户后 关闭CIBC的银行账户可以保留信用卡 或者等1年的优惠期满之前关闭CIBC银行账户加拿大的银行通常要求开户90天以上后才可以销户 否则会收你的费用

8 距离Tangerine开户有半年了 新用户的2.4%利率要到期了到期前可以去EQ Bank开户 该账户的简介可见http://www.canadianrewards.org/2016/01/eq-bank3.html 目前存款利率是2.25%将来可以在Tangerine和EQ Bank之间互转 哪家利率高就转哪家

9 这时从你登陆算起已有6个月了 你已有一定信用记录可以对AmEx出手了 先申请AmEx SimplyCash 此卡介绍可见http://www.canadianrewards.org/2016/03/amex-simplycash.htmlAmEx除了看信用分数外 也会考虑申卡人在AmEx的持卡记录因此 你慢慢用AmEx SimplyCash 再等半年 就可以申请AmEx金卡/SPG等了高兴的话 还可以申请AmEx白金卡

10 你可以再去你的主力银行挑选你喜欢的 可以通过高端账户免年费的信用卡免费的 可以要啊 然后将CIBC带押金的信用卡取消掉虽然会对你的信用分数有短期影响 但你已经不用care了 申请卡时注意 银行通常会向你推荐一个Balance Protection Insurance余额保障 不要接受/试用/感兴趣相关信息可见http://www.canadianrewards.org/2015/06/blog-post_24.html

以上就是新移民的开户办卡指南 完成以上步骤后 你已经登陆加拿大1年了 此时你的信用记录已经够你申请加拿大大部分的信用卡了你可以看相关阅读部分的加拿大信用卡之我见 来了解加拿大的信用卡不过这时还是有些信用卡你是申请不了的 例如有些Capital One/MBNA的信用卡会要求你有3年以上的信用记录就算等到3年以后 你也可能会在申请Chase Marriott时遇挫这张卡要求申请前半年内没其他的HP 且有时无理由拒人申请要靠RP我会将来时时更新此帖的大家在新移民登陆开户时有什么经验/教训/建议 也可以在下面分享 谢谢


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