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加拿大提升信用分数靠这几点, 银行说的全是坑

2021-02-20 来源: 微信公众号 DealmoonCA省钱君 阅读:

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在加拿大,信用记录有多重要相信不需要小编再给大家普及了吧?买房、买车,无论买什么,信用记录不好,都没用...

今天,小编就来带大家好好分析一下加拿大的这个信用记录,很多人信用分数上不去,竟然是银行坑的?

01

信用分数,你会看吗?

图片来源:loans Canada

信用分数,相信大家都不陌生吧?每次办理贷款,开信用卡等等,都会要求持卡人到所在银行开具一份信用报告,上面就会显示你的信用分数。

信用分数的高低,会直接影响持卡人的贷款利率,对于一些信用分数太低的人,甚至连租房买卖都会受到限制。

信用分数这么读

图片来源:loans Canada

简单来讲,加拿大的信用分数是一个300到900 之间的三位数,是根据信用报告计算出来的综合分数。

截止去年,加拿大平均信用分数为690分,达到700 分左右就可以被认定为良好信用记录者。

信用卡分数组成

图片来源:banking rates

对于我们的信用分数,主要是由5大因素所决定的,其中包括了账单支付情况,信用额度等等先决条件,简称PALNT。

让我们来看看这些代码分别都代表什么意思吧↓

图片来源:banking rates

代码名称

具体信息

P

payment history,还款记录

A

amounts owed,信用额使用度

L

credit history,信用记录长度

N

new credit

T

types of credit 现有的信用种类

02

信用分数已经降低,怎么挽回?

图片来源:credit score

出于很多因素影响,省钱君的后台经常接到小伙伴的私信,表示自己的信用分数被降了,到底有哪些方法可以补救?

对于有这些困扰的小伙伴赶紧看过来,接下来的方法可以很好的帮你补救信用分数哟~接下来我们就以Equifax 为例,看看到底怎么‘救分’。

还款历史

信用分数占比:35%

图片来源:borrowell

想要提升信用分数,及时还款、还卡债,学费等起着至关重要的作用。

在加拿大,任何拖欠还款的行为都会直接影响信用分数。

保持良好信用额度比例

信用分数占比:30%

图片来源:credit scam

简单来讲,就是依照你的信用额度来花钱。举个例子,如果你的信用卡额度为2000,但你每个月都要花到1900才还款,这样就会降低你的信用分数。

因此,想要提升自己的信用分数,最好的方法就是控制自己的支出,最好每个月控制在信用额度50% 甚至30% 以下就要还款。

公共记录很重要

信用分数占比:10%

图片来源:money under30

这点很多小伙伴都忽视了。举个例子来讲,如果开车超速被开罚单,很多小伙伴都会一拖再拖的不交罚款,但如果超过了最终上庭或交款日期,对信用记录的影响是非常大的。

但对于正常交付罚单的小伙伴则不用担心,即使被开罚单,只要及时交款就不会对信用分数产生影响。

查询信用报告有次数限制?

信用分数占比:10%

图片来源:money lend

对于这个问题,答案是肯定的。

首先,对于信用报告也分Hard Inquiry 以及Soft Inquiry 两种,区分方法为:

特点

是否影响

Hard Inquiry申请金融产品、贷款、信用卡时是

Soft Inquiry雇主、保险公司、租房公司需要查询时否

在加拿大,流传这样一种说法,如果两年内Hard Inquiry 超过5次,就会对信用记录造成负面影响。

03

信用记录如何避坑?

图片来源:money lend

对于信用记录分数,我们已经说了这么多,那么在日常生活中我们要如何‘避坑’,避免对我们的信用分数造成负面影响呢?

小编帮大家总结了以下四点防坑指南,少踩坑最重要!

银行说的不靠谱

图片来源:Twitter

对于信用分数,我们还是建议大家直接以数字说话最靠谱,以免工作人员单纯为了省事全都说好。

一位网友曾爆料,银行工作人员说她的信用记录一直很好,直到出了信用报告才发现自己只有650 分,连平均值都没到。

不要轻易取消信用卡?

图片来源:Quora

不要取消信用卡,信用记录会受影响的!相信这句话很多小伙伴都听过吧?

但依照加拿大信用卡查询规则,持卡人的信用长度是根据全部现有信用卡平均时间来算的,所以如果一张信用卡实在用不上,取消也并不会造成非常大的伤害。

银行为何出尔反尔?

图片来源:Quora

请大家一定记住这个单词,Pre-Approved,很多小伙伴在开卡时都被TA 坑了。

有网友爆料,去银行开卡,银行表示已经Pre-Approved,但没过多久又以信用分数不足为借口,取消了开卡资格。

图片来源:auto loan

为了避免这样的事情再次发生,下次再去银行开卡时要问清楚是否已经做了Hard Inquiry,只有做了这个,才表示申请人获得了开卡资格。

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