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史上最低按揭利率来了 但申请贷款是有条件的

2020-12-10 来源: 加国无忧 阅读:

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据加通社报道,汇丰银行(HSBC)表示将为某些按揭贷款提供低于1%的利率,利率比较网站RateSpy.com称,这可能是加拿大历史上最低的按揭利率。该银行上周五在其网站上发布消息说,该银行提供新的五年期可变封闭式按揭利率,年利率低至0.99%。

如此之低的利率几乎相当于银行在免息贷款了,但业内人士指出,虽然这可能是加拿大史上最低利率不假,但申请这样的贷款却是有条件的。

加拿大《赫芬顿邮报》(HuffPost Canada)的一篇专文分析了这些相关条件。

首先,申请这个低利率的贷款,申请人的按揭贷款以200,000元为基础,或者说不能少于这个基数。

其次,申请人与银行的相关协议适用于高比例的住宅按揭贷款,意味着购房者的首付要少于购买价格的20%。

(JOEDUNCKLEY VIA GETTY IMAGES)

原因很简单,就是这样的按揭贷款对贷方——汇丰银行而言的风险较小。按照规定,低于房价20%的按揭贷款必须向政府经营的加拿大按揭和房屋公司(CMHC)或Genworth等其它保险公司投保。如果借款人违约,CMHC或保险公司可以弥补贷方的损失,因此从本质上来说,这样的按揭贷款对银行而言没有任何风险。

这就难怪Rates.ca和RateSpy的编辑麦克利斯特(Robert McLister)对此评论说,这个环节很重要,因为低首付意味着购房者有支付违约保险金的责任。

第三,申请人有必要清楚的是,这个最低利率将根据汇丰银行最优惠利率的变化而变化,目前为1.46%。因此随着经济的复苏以及加拿大银行提高借款利率,该利率有可能在未来上升。

不过从目前的情况来看,至少在近期内这种情况几乎不可能发生,因为加拿大央行已暗示,在经济从大流行中复苏的未来几年内将保持低利率。 从现在开始到五年之后,也即按揭贷款期限结束少时,看起来也很难升息。

(AP Photo/Steven Senne)

第四,汇丰的最低按揭利率虽然可以减少您每月的还款额,但却不能让您以超出原本负担能力的价格来购买房屋。因为所有投保的借款人都必须通过联邦按揭压力测试,这意味着借款人必须符合加拿大银行公布的4.79%的利率,而不论其利率是多少。

加拿大房价上涨 但房屋负担实际上减轻了

根据加拿大国家银行(National Bank of Canada)最新的负担能力报告,即使过去一年的平均销售价格上涨了15.2%,但本国房屋的负担能力实际上改善了,主要表现在每月按揭月供有所下降。

在2020年第三季度,加拿大的住房负担能力继第二季度之后持续改善。房屋按揭付款占

收入的百分比(MPPI)在今年第二季度下降了0.66点后又下降了2.3点。

经季节性调整的房价在今年第三季度比第二季度增长了0.7%,而基准按揭利率(5年期)则下降了43个基点;与此相应的是,家庭中位收入增长了1.3%左右。

在加拿大十个主要市场中,所有市场的负担能力均得到改善,包括最难负担的市场温哥华和多伦多。

按照国家银行的数据,温哥华,BC省维多利亚和多伦多改善最多。这也是自从2016年以来,温哥华和多伦多均处于最负担得起的水平。

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