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    崩溃 ◇ 房奴集体吃土!加拿大最大破产潮即将来临
    2018年11月16日    来源: 加拿大地产头条    阅读:14988    [我要投稿]   [我要收藏]

    对咱们靠死薪水过活的小老百姓来讲,“破产”这词儿一直很遥远,总觉得那是大公司大企业的事,只有比尔盖兹、王健林、李嘉诚、郭台铭…这帮人才须要关心这问题。

    燃鹅!最近有个组织发出了警告,告诉我们:加拿大的家庭很快要面临“破产潮”。这个看似很讨厌的警告是破产业界一个专业机构——加拿大破产与重组专业人士协会(Canadian Association ofInsolvency and Restructuring Professionals,CAIRP)所发出。

    不按时还债 利率一升就完蛋

    根据英文媒体HuffPost Canada最新报道,CAIRP警告,由于加拿大家庭欠债太多,一旦利率持续升高,不少加拿大人就面临破产风险,这警告甚至把时间点出来了,就是明年,CAIRP说,明年会形成一波破产潮。

    这其实与大部分加拿大的生活习惯有关,CAIRP表示,很多加拿大人为了买房或是保持自己的生活方式,找银行借了太多钱。

    借钱不是问题,除了提着现金直接买房的土豪,谁买房子不向银行贷款(借钱),只是,糟糕的是,加拿大人在借钱消费的同时,并没有按时还债。因此一旦利率提高,他们就会陷入困境,有人可能难以维持基本生活甚至破产。

    CAIRP的最新报告称,加拿大的债务已经创了历史记录,只要利率升高一点,就可能给家庭财务带来很大影响。

    CAIRP的研究表明,升息会让破产率数字往上升,只是这中间会有一段时间的滞后效应:当1996-2000年间升息时,导致1998-2003年间的破产率上升了22%。而2004-2006年间利率升高时,更导致2006-2009年间破产率飙升至54%。

    CAIRP的主席金格拉斯(Chantal Gingras)表示,鉴于加拿大央行于2017年年中(7月)开始加息,而且在此之后逐步稳定加息,因此明年会有一波家庭破产潮。这种情况还会持续到2020年甚至更远。

    信贷补收入破产随时找上你

    CAIRP是加拿大最大规模的行业组织,代表了全国90%的破产专家和持牌破产受托人。调查显示,90%的成员认为加拿大家庭的债务已经达到不健康水平,更有97%的成员相信明年会有一波破产潮。

    不过,尽管CAIRP发出了“家庭破产潮”的警告,但目前好像还OK。加拿大银行家协会(Canadian Bankers Association)的数据称,得益于近年来历史上超低的利率,加拿大家庭按揭还款的拖欠率也是历史上最低的。

    最有趣的是,报道说,这几年加拿大银行动不动就给你来个调升利率,加拿大人似乎已经习惯了,就像天天给你丢个炸弹,人们就会习惯听到飞机声就要找那里去躲炸弹一样。比方说吧,在调查公司Nanos Research于10月所做且于上周发表的调查结果中,有41%的受访者认为利率升高对他们有负面影响。这比今年7月份的44%反而有所下降。

    虽然习惯了动不动就升利率的环境,不过CAIRP的专家说,尽管如此,加拿大人还是要“未雨绸缪”,为利率升高做好充分准备。

    CAIRP苦口婆心地提醒,对普通家庭来说,衡量家庭财务是否已经到了破产边缘,至少有两个征兆可以观察。

    一,当你不得不使用信贷来补贴收入时。比如需要使用信贷来支付通常用收入来支付的费用 - 食物,租金,水电以及抵押贷款。

    二,当只能对所有债务,无论是按揭债务,还是非按揭的信用卡债务,再怎么样都只能进行最低付款。

    有以上两种情况,最好就要小心用钱了,因为分分钟就有可能让家庭经济面临崩溃而宣告破产。

    破产很麻烦 财务一利都归零

    特许注册会计师寇鸿久接受温哥华头条采访时表示,他部分同意CAIRP的说法,即明年有可能会有一波破产潮,但不会太严重,原因是,相对于美国,加拿大的经济是比较保守。

    寇鸿久

    寇鸿久认为,物价和就业环境的好转,的确为加拿大银行升息创造好的条件,但中美贸易大战又让世界经济发展没那么蓬勃,“有人预测明年会再有3到5波的升息,但我相信不会那么多。”

    他说,加拿大有七成的债务来自房贷,但最近加拿大的房地产有下降趋势,寇鸿久指出:“一般有房贷的家庭还是会量入为出,利率一升,压力增大,用钱会更小心。反倒是那些房市投资(投机)客,一旦房价跌到一定程度,在面临同样的升息压力时,就会考虑以破产规划来躲避避债务。”

    一般而言,宣布破产之后,债主就要将自己所有的一切都托付给一个破产受托人(trustee),换取一个从债务中解脱的机会。债务人所有的资产都需要交出来抵债。有些生活必须的东西可以留下来,而哪些是生存必须的物品,是由政府决定的。

    豁免的物品名单在不同的省和地区也不相同。例如,在安大略省,一辆价值低于5650加元的汽车可以被豁免;价值不到1.13万加元的家居用品也可以保留下来。

    而对于大多数人来说,他们必须交出的资产包括他们的存款、投资、RRSPs和RESPs,以及他们的房子。

    相当麻烦的。

    所以,千万别以为“我不做生意,破产于我如浮云”,小编建议大家回顾自己的家庭财务情况,有没有CAIRP提到的两种征兆,如果有其一,赶快量入为出的过日子,或找理财顾问好好谈谈,如何能够安全度过财务困局。

    来源:加拿大地产头条

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