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    华裔想尽办法财富增值,却少想了一件事情,导致税局收取上千万!
    2018年10月19日    来源: Vicky    阅读:7448    [我要投稿]   [我要收藏]

    许多人移民加拿大后,觉得生意不好做,投资不会做,觉得只有房子可以投了。甚至不少人,在财力不够的状况下,盲目投身房地产市场,梦想着以投资房地产致富。然而,在加拿大的法律体制、税制下,资产配置的课题非常值得研究。许多家庭因缺乏对加拿大法律和税制的认识,通常在资产配置上产生许多误区,特别是喜欢买房子的家庭,觉得把房子留给后代是最好的,认为在资产产权上做好安排就可以了。因此,有自己个人拥有的,也有跟配偶联名的,更有跟孩子联名的,甚至是直接放在孩子名下的也不少。然而,他们都不太清楚,他们这些安排,潜在的困境是什么。

    案例一

    周先生曾经是一个成功的中国企业家,1998年移民温哥华。他的资产包括与妻子联名的自住房和80万的存款、自己名下投资房1套、跟儿子联名的投资房1套。

    周先生跟前妻所生的女儿,已经成家,也住在温哥华。周先生想把他自己名下的投资房留给女儿,于是他找律师做了一份遗嘱,把自住房和80万的存款都给现任太太,儿子继承跟父亲联名的投资房,女儿继承父亲名下的另一个投资房。

    不幸,周先生62岁时因癌症去世。按照现行法律规定,现任太太继承联名自住房和联名存款账户、儿子继承联名投资房,均可直接过户,无需缴纳遗产认证费和没有税务问题,而留给女儿的投资房则存在增值税的问题。周先生在做遗嘱时,并没有考虑到这一点,导致女儿未能顺利继承这套投资房。

    留给女儿的这套投资房,购买价78万,目前市场价235万。女儿如果想顺利过户到自己名下的话,则需要缴纳增值税(capital gain tax), 以及遗产认证费(probate fee)、律师费、会计师费等等,总共约40多万加币。

    女儿无法拿出40多万,找继母商量,希望先用父亲留下的80万存款支付这笔40多万的税费,日后等她卖房子后再还。无奈继母不同意,女儿一怒之下状告遗嘱不公,连同继母及其儿子一起告上了法庭,因为她觉得父亲的税务都落在她身上,而继母及其儿子没有任何的承担就轻易继承了资产,这对她是很不公平的。

    然而,女儿赢得官司的可能性是很小的,几乎不可能。因为父亲的其它资产都是在其生前与他人联名的,法律规定,有共同拥有权的,生存者取得拥有权(survivorship)。

    可能有人会想,为什么不在生前直接买在女儿名下?或者跟女儿联名?或者直接过户到女儿名下?

    其实这些问题很多人都想过,但是真要这么做的时候,又会有另外的难题和担忧。我们一起来看看下面的案例。

    案例二

    张先生今年50岁,一家四口于2000年从香港移民温哥华,前后花了480万加币(不用贷款)买了4栋独立屋(自住房除外),目前市值约1130万,增值部分约650万。张先生虽然身家过千万,但是流动资金不多,每月的生活费用靠的是这4栋出租房的收入($18,000/月),日子过得还不错。

    张先生一直以投资房产感到自豪,因为出租房的收入让他不用工作也能过上很安逸的生活。有一天,张先生就投资房转名给子女的事情咨询他的律师。然而,从律师那里得知的法律和税务资讯,让他陷入了困境。

    律师告诉他,如果他现在把投资房转给未婚的两个子女,一方面现在就要交约160万加币的所得税(因为房产增值了),另一方面对房租收入的掌控也会受限,甚至可能会存在一种情况,如果子女的婚姻或同居关系出现问题,根据加拿大法律,子女名下的资产将会被分割。

    所谓现在感情和婚姻来得容易,去的也容易,再加上现时社会太复杂,太早过户给未婚子女,未必是好事,搞不好,自己毕生辛辛苦苦累积下来的财富,最后被别人合法地分割。但是,如果现在不转名,投资房每年若以3%的复利增长,将来百年归老时,按照加拿大税法,全部资产视作当年卖出,那么他的子女面临的是:父亲资产被冻结清算,代父亲缴清约765万所得税后(按照90岁寿命为例,不同年龄段的税款详见下表),房产才能转到子女名下。然而,子女去哪儿找765万这么多钱???于是,张先生进退两难。

    由于加拿大是“万税之国”,因此,不管是打工一族,还是高资产人士,都面临着相关的税务困扰。

    解决方案

    张先生通过朋友推荐,参加了【恒誉财商教育|成功理财新思路】课程,深入了解加拿大税制、法律及财务规划后,制定了一个合理、有效的财务计划。张先生找到了一个让他在有生之年继续有房租收,来维持他现有的生活水平,而在房产传承给子女时,又不会给子女带来财务负担的方法。

    如果周先生在生前有了解加拿大的税法和家庭法的相关规定,也许他也能找到相应的解决方案,不至于最后家人要闹上法庭这么难堪。

    【恒誉财商教育|成功理财新思路】系列课程,专业、独到地进行市场动态分析,及深入浅出地介绍华人较少了解的理财策略,包括教会大家如何把贷款利息转化成为抵税空间,如何正确运用理财产品,如何将呆滞资产盘活,如何合法避税,如何合理资产传承规划,如何优化家庭资产,如何优化小企业税务等等,同时也指出许多华人的理财误区,以及投资者错过机会与走错方向的主要诱因。

    2018年注定是不平凡的一年,投资市场异常波动, 国际政局不稳定, 全球进入加息信道, 加拿大政府打压楼市.在这个错综复杂的市场环境下, 大家是否有疑虑应该如何应对投资风险? 有没有想过调整投资组合和投资方向? 这次课程将会给大家带来最新的市场信息,分析有潜力的投资领域和投资板块.

    另外,加拿大各大银行已经先后提高了房贷利率, 大家会不会担心日益加重的房贷利息负担呢? 想不想提前还清房贷,无债一身轻呢? 课程中的一大策略就是教大家如何产生额外现金流,并利用这些额外现金流让你的房贷有机会提早5-10年供完.

    在加拿大这个万税之国, 大家又想不想找到延迟交税甚至终身免税的投资工具呢? 又或者如果你拥有投资物业, 你会不会担心资产传承给后代的时候所涉及的沉重税务和费用负担呢? 课程中还谈及RRSP问题,投资增值问题, 保本问题, 长期退休收入问题等等策略.

    【恒誉财商教育|成功理财新思路】系列课程跟其它课程的不同之处在于,恒誉金融专注于一站式理财服务,平台较广,策略齐全,能够全方位考虑客户的财务需求,而不是一个销售公司。课程自2009年创办以来,在加拿大各大城市进行巡回演讲,在加拿大华人中有着越来越大的影响。课程场场爆满,座位有限请从速报名登记!

    课程原价$300加币,前20名报名者费用全免!

    还有机会获得税务策略大全一本 - 《税局不想你知道的15个秘密》

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    课程时间

    列治文国语专场:10月24日(周三)上午9:30 - 1:30 (9:00am 入场)

    列治文粤语专场:10月27日(周六)下午1:30 - 6:00 (1:00pm 入场)

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    课程地点

    具体地址,报名后会有专人通知您

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    报名方式

    电话:778.858.1588 / 778.858.9906

    网上:点击下方“阅读原文”或“Read More”

    微信:rosalin2006 (或扫描以下Rosa微信二维码)

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