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CPP供不应求!如何为养老多存点钱
2017年10月06日    来源: 安泊抵押贷款投资公司    阅读:3359    [我要投稿]   [我要收藏]

最近据加拿大首席精算师办公室的一份报告说,到2060年,加拿大每年花在公共退休金(CPP)上的支出将达到2470亿加元,是今年的五倍。这是因为今后领取CPP的加拿大人将越来越多,能领到的数额比现在高,并且人均寿命的增加也将使领取的时间越来越长。

这则新闻引起了很多人的关注,因为目前的工作主力军(30~50岁人群)开始担忧自己退休的时候CPP会不够用。这种担心不无道理,因为和有些人想象的不一样,工作时的CPP的供款并不是进入了你自己的专用帐户,退休以后领取养老金也不是从个人专用帐户去领取的。CPP制度就象一口大锅,工作的人从收入中扣除一定比例放到这口锅中,领取的人再从这锅中分摊,当然分摊的多少和你供款的多少是有关的。需要注意的是,这往锅里投入和从锅里支取有一个比较长的时间差,而且通常来说投入的时间比领取的时间长。

举个例子说明这系统的运行:假设今年有1000万人往这锅里投入,每个人投1000块,而目前从这锅里领CPP的人有100万,那么今年每个领CPP的人可以领1万块,平均每个月800多。在这个例子中,没有计算每个人投入的比例不同和领取的比例不同的问题,不过只要把CPP中的每一块钱看成一个人的,也可以处理成每个人相等份额的数学模型。

简单的看,似乎这CPP不应该出问题,有人投入有人支取,能保持平衡。不过这样的制度有一个致命的缺陷,就是无法对付人口老龄化和人口负增长的问题。还看上面那个例子,由于人口老龄化,寿命普遍延长,30年后(我们这些移民大多数要到那个时候才开始领取CPP),可能每年还是有1000万人在往CPP里面供款,但却有2000万人在领取,没办法,粥还是那么多,只好领取的人大家都委屈一点,每个人领5000,每个月只有400多一点了。如果再考虑上人口负增长的问题,也许到时候往CPP供款的人只有800万了,那么领取的人每个月就只能领到300多了,这可怎么活呀?

怎么解决这个问题?加拿大政府想到了一个好办法:移民!加拿大面积比中国还大一点,人口却比中国的一个小小直辖市----重庆还少一点,可利用的资源还比较多,增加人口对于自然资源的需求至少相对长一点的时间内还不会有问题。因为移民来的都是相对比较年轻的人,在几十年内他们都将只往CPP这口锅里扔钱而不会取钱,所以矛盾立即大大缓解,是加拿大政府有时间来慢慢解决问题。

由于人口在逐渐老龄化,所以加拿大需要的移民数量一直在不断提高,本地大报上曾经登载过一些专门研究机构的研究结果,说到2015年加拿大每年需要65万移民才能保持平衡。可是这移民数量不是可以无限扩大的,说得不好听一点,其实这不过是一个拆东墙补西墙的办法。几十年后又怎么办?解决这个问题的另外一个办法就是提高CPP的供款比例,这个加拿大政府也想到了,并且也已经开始两条腿走路了,近些年在有计划地逐渐提高供款比例。

就是采取了上面这些措施,还是无法从根本上解决这CPP体系的缺陷,所以现行CPP体系有极大的机会出现问题,即使不崩溃,大家到时候从中能拿到的也很少了。

其实加拿大政府心里是很清楚这一点的,这就是他们为什么推出RRSP(Registered Retire Saving Plan注册退休储蓄计划)的根本原因。你可以开一个RRSP帐户,每年允许你把前一年earned income的18%存到这个帐户里面,这样你当年就不用为这一笔钱交税,因为加拿大的税率高,所以这样你可以节省不少钱,收入越高,这节省税的效果就越明显。

说白了,就是大家的养老以后自己多想办法存点钱吧!

我们中国人一直提倡的以房养老,其实在目前的大环境里还算是不错的选择,自己退休之后如果只有自住房,就可以做一个reverse mortgage,自己仍然住在里面,但是每月领取现金流。或者退休之后拥有出租房,也是获得稳定现金流的优选。

我们安泊抵押贷款投资公司的专家开设本专栏的心愿,就是希望我们华人群体能够更高效的利用贷款这个杠杆,更有效的规避贷款操作过程中的一些错误,让我们共同把我们在海外的新家建设的更好!安泊立足于温哥华,长久以来致力于服务华人新移民群体的房屋首次和二次贷款、商业贷款、建筑贷款等各类型贷款。如果还有更多问题,安泊房屋抵押贷款投资公司欢迎您前来公司面询。我们的办公地点设在温哥华的Richmond,具体地址是#415 - 5900 No.3 Road, Richmond BC Canada, V6X 3P7

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来源:安泊抵押贷款投资公司

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