人在温哥华:加拿大中文门户网站   |
  • 天气图标晴 17℃
    今日温哥华紫外线强度:较强
    更新于 2019-05-19 11:56:00
    • 今天(周日)

      天气图标

      10 ~ 21℃
      少云
      西南风2级

    • 明天(周一)

      天气图标

      12 ~ 22℃
      少云
      西南风2级

    • 后天(周二)

      天气图标

      10 ~ 15℃
      局部阵雨
      东南风3级

    略微偏凉,还是蛮舒适的。西南风2级,湿度72%,紫外线 较强。点击查看 未来7-15天天气预报。
  • 点击查看繁体版  
    手机客户端
    近期热点
    当前位置: 新闻资讯 » 税务频道 » 人寿保险 »
    最受欢迎的人寿保险产品
    2016年2月15日    来源: 郭涛个人网站    阅读:    [我要投稿]   [我要收藏]

    作为例子,这里列出目前市场上受到非常欢迎的几款人寿保险产品作参考。具体保险费率会随时间而有所调整。在这个例子中,假设受保人夫妇双方都是40岁、不吸烟、身体健康,健康情况是 standard。如果受保人的健康情况更好,可以得到更优惠的保费(根据投保的保险产品和受保金额而定)。

    1. 保费逐年递增型人寿保险

    对于许多家庭来说,预算限制了购买生命保险的保额数量。人们已经知道生命保险是家庭理财与风险防范的最重要环节,但几乎所有的家庭在考虑生命保险时,预算往往是制约保险数额的瓶颈。

    利用有限的预算最大化自己的风险防范能力,正是这款保费逐年递增型人寿保险的特点。该款保险之所以非常受市场欢迎,是其起始保费非常低,适合任何家庭,尤其是近期内预算不是很充裕、但需要有生命保险做保障的家庭。

    在实际操作中,很少有人renew 这一款产品超过20年。可以看到,随着时间的推移,这款保险的保费越来越高,几近天文数字。

    (1) 第一年每个月保险费率

    对不同的被保金额,夫妇双方第一年每个月总共的保险费率如下:

    (2) 从第二年起以后每个月保险费率

    以夫妇双方各 200000 共 400000 被保金额为例,夫妇双方从第二年起以后每个月总共的保险费率如下:

    2.“储蓄型”终身人寿保险

    这一款人寿保险产品适合于身体健康、有家族长寿史的人士,其特点是在买断保险合同后,可以选择继续拥有保险,或是将保险合同退还给保险公司,取回本金和回报。

    保险费用总额最低。

    保险费用20年付清(也可以选择10年或15年付清)。付清之后有两种选择:

    (1) 一是继续持有合同,不用再付一分钱,合同一直有效至投保人去世,受益人获得赔付(Tax Free);

    (2) 另一种选择是把合同还给保险公司,保险合同中止,投保人取回全部本金和回报。

    保险合同可以随时中止,中止时间越晚,可以得到的回报越多,最多可以得到全部保额。

    在下面例子中,男性总保险成本是 37120$,在第20年时可取回 41200$,在第25年时可取回 51600$,在第60年时可取回 200000$; 同样,女性总保险成本是 29480$,在第20年时可取回 34200$,在第25年时可取回 43400$,在第60年时可取回 200000$。

    投保人越年轻,每个月的保费就越低,所付的总保费也就越少。此款保险,越年轻越有投资价值。

    下列表格的数据,是以20年付清,受保人的健康情况是 standard 为例.

    3.孩子的保险:保险 + 储蓄 + 投资 + 礼物

    给孩子买保险,是基于平安保障、避税投资、以及体现关爱等,几个方面的考虑。

    平安保障:

    对于生活在北美的人来说,日常生活、购车买房、工作退休、生老病死,每时每刻都和保险有着千丝万缕的联系。为孩子购买一份终身生命保险,不仅仅是希望孩子和家庭有一份现在的保障,也是为孩子的将来送上一份祝福。既然迟早要有一份生命保险,那么在孩子小的时候购买,无论是从产品上、价格上、或是体检要求上,都对投保人非常有利。由于可以选择在一定时间内付清保费、且保额递增,在孩子成年之后,可以无需再为自己的人寿保险投入金钱和精力。

    避税投资:

    由于小孩的保险成本较小, 一定数额的保费中投资的成份较大,为孩子购买终身保险的投资意义十分显著。规律性的储蓄使得财富积少成多,同时在加拿大保险合同中的投资回报是免税的(Tax Free),再加上对小孩而言投资时间长,使得合同中的后期增值更加明显。

    体现关爱:

    当孩子小的时候,我们关心呵护,哺育他长大,当孩子长大以后,父母把这份保单作为礼物送给孩子。孩子可以选择:

    (1) 继续持有保单。由于保费已经付清、且保额每年递增,孩子可以终身拥有保障而不需要再付一分钱。或者,

    (2) 从保单中取出现金,或是把保单抵押给银行得到现金,用于支付房子的首付(down payment)、创业或投资的启动资金、以及其他需要现金的方面。

    孩子将会永远记住,在今后成功的大厦里面,第一块基石是来自于自己年幼时,父母深深的爱。

    这里以一个0岁的孩子为例进行分析。我们使用的是20年付清(20Pay)、保费不变、保额递增的保险避税产品。

    男孩:

    女孩:

    来源:郭涛个人网站

    ----------------------------------------------------------------------

    获取更多会计报税资讯,请访问:
    http://www.vanpeople.com/c/list/142.html

    获取更多投资理财,保险业务资讯,请访问:
    http://www.vanpeople.com/c/list/181.html

    分享到:
    我来说两句 (共有条评论)
    扫描分享新闻到朋友圈
    扫描后点击 右上角分享
    扫描订阅 VanPeople频道
    温哥华竟如此有趣
    已推荐
    刚刚浏览过

    【郑重声明】人在温哥华刊载此文不代表同意其说法或描述,仅为提供更多信息,也不构成任何投资或其他建议。转载需经本网同意并注明出处。本网站有部分文章是由网友自由上传,对于此类文章本站仅提供交流平台,不为其版权负责;部分内容经社区和论坛转载,原作者未知,如果您发现本网站上有侵犯您的知识产权的文章,请及时与我们联络,我们会及时删除或更新作者。

    热门新闻排行更多>

    微信扫一扫

    温哥华最火公众号

    服务号
    VanPeopleCom