人在温哥华:加拿大中文门户网站   |
  • 天气图标雨 10℃
    今日温哥华紫外线强度:
    更新于 2019-03-22 17:56:00
    • 今天(周六)

      天气图标

      7 ~ 14℃
      少云
      东南风2级

    • 明天(周日)

      天气图标

      7 ~ 13℃
      少云
      西南风2级

    • 后天(周一)

      天气图标

      5 ~ 13℃
      少云
      西南风2级

    天冷了,该加衣服了!东南风3级,湿度75%,紫外线 弱。点击查看 未来7-15天天气预报。
  • 点击查看繁体版  
    手机客户端
    近期热点
    当前位置: 新闻资讯 » 税务频道 » 教育储蓄 »
    加拿大夫妇崩溃!RESP投了$5万,费用被收了$1.1万!!
    2018年12月29日    来源: 加拿大-新闻速递    阅读:9402    [我要投稿]   [我要收藏]

    说到生活在加拿大的福利,为孩子们投入的RESP就是其中一项。

    由于RESP教育基金账户,父母或祖父母就能为孩子将来的高等教育学费所需进行投资,享受延税优惠。同时加拿大政府也会每年给这个账户一定的补贴,为孩子们中学毕业后继续接受大专教育提供补助津贴。

    不过,加拿大一对移民夫妇发现他们给两个孩子的RESP教育基金投资了5万元,但是费用就交了1.1万元!几乎就抵销了12年来的投资回报!

    一对分别来自秘鲁和墨西哥的Oswaldo Castaneda和Maria Lopez Araiza夫妇表示,2005年9月,他们的第一个儿子出生几天后,接到了儿童教育基金公司(CEFI)的一个销售代表的电话,向他们推销公司注册教育储蓄计划( Group RESPs)以及如何帮助他们节省新生儿的未来的高等教育学费。

    根据环球新闻报道,由于计划听起来都不错,夫妇俩就签了这项计划。

    当他们的第二个儿子于2008年出生时,这对夫妇说他们收到了来自CEFI的类似电话又开了另一个RESP帐户。

    这对夫妇表示,多年来,两人都努力把钱存到这两个RESP账户,虽然2016年两人曾试图冻结账户中的自动存款。

    由于两人需要经常在国外经营工作,几年之前,长期都不仔细查看他们的账户报表。

    当Araiza某天开始查看帐户时,她感到“震惊”,虽然CEFI向他们俩收取了高昂的费用,但两个RESP帐户的收益的投资回报非常小。而她发现,其他投资银行和其他金融机构提供的RES计划P收取的费用更低。

    今年2月,这对夫妇开始向CEFI询问是否将这两个账户转移到加拿大的一家大银行。

    CEFI对此提出异议。

    根据这对夫妇和CEFI公司之间的电子邮件显示,夫妇俩在两个帐户投入大约49,000元后,并获得和他们的RESP投资相关的来自政府补助金大约12,000元,以及获得12,500元的投资收入。

    但是,CEFI收取这对夫妇费用就高达11,400元,这笔款项几乎抵消了12年来账户的投资回报12,500元。

    集团RESP(Group RESPs )与其他RESP(RESPs)不同。

    CEFI公司则表示,Castaneda和Araiza的异议,符合其招股说明书中列出的政策。

    由CEFI提供的RESP计划中,由父母基于孩子的出生日期购买教育基金计划,通常会收取高额费用和固定的投资时间表。一般来说,只要孩子就读于合格的高等教育机构,家庭就会在到期收回他们的资金 - 以及适用的政府补助金和投资回报。

    根据安大略省证券委员会提供的信息,如果父母错过付款,计划经销商可能会对错失的捐款收取罚款和利息,也可能终止帐户,可能导致家庭失去全部或部分投资收益。

    如果父母提前退出计划,他们也有可能失去投资收益。而继续留在教育基金计划中,就可以在未来分享收入。

    在Castaneda和Araiza的案例中,CEFI表示,这对夫妇十多年每年已经为这两个账户支付了大约1000元的费用。该计划的经销商补充说,如果这对夫妇在整个17年的计划周期中都留在教育基金计划中,这些费用就会减小。

    CEFI补充说,Castaneda和Araiza被收取的费用还包括约1,450元的利息费用,这些费用是在这对夫妇未按归交纳一些付款后产生的利息费用。

    根据该公司和环球新闻分享的数据,CEFI近年来每年收取费用,每年每户大约75元到146元不等,这可能导致每名学生帐户产生花费数千元。

    CEFI强调,如果这对夫妇继续选择留在CEFI团体教育基金计划中,相信结果会令人满意。

    目前,该公司允许Castaneda和Araiza保留他们的投资收益。该公司警告他们,通过将资金直接从集团计划转移到银行,两个孩子的投资回报损失约8,500元。

    “政策允许”。

    Castaneda和Araiza承诺他们在签署CEFI集团RESP计划时没有想清楚。

    CEFI表示,这对夫妇在签署RESP申请后,有60天时间取消该计划并获得全额退款。

    该公司还注意到,两人在2008年第二个孩子出生时,再次签署了其中一个计划。

    根据安大略省证券委员会(OSC)也表示,Castaneda和Araiza所购买教育基金计划符合经销商的目标,该委员会负责监督该省注册的计划经销商。

    安大略省证券委员会也指这对夫妇并没有对CEFI的高压销售策略或语言表示过担忧。

    加拿大金融科技创业公司Planswell的首席执行官艾伦·阿诺德(Eric Arnold)表示,他的公司经常建议客户避免在计划成熟之前将资金从集团RESP中转出。

    他说,一旦你做了这么多年的计划,最好是持有一直到成熟,中途撤回通常会产生数千元的费用。

    阿诺德引用全球新闻援引Planswell的研究报告称,每年大约有80,000个加拿大家庭签署了一份RESP计划,但40%参与者却中途退出。

    主要是当紧急情况或意外情况出现时,一些家庭经常发现他们无法跟上投资计划。

    低风险投资通常和较低的回报相关。

    Castaneda和Araiza告诉环球新闻,令人失望的回报是他们决定退出计划的主要原因之一。

    据该公司网站称,截至2017年底,CEFI集团RESP的投资组合中约有70%由债券组成。

    CEFI表示,其目标是最大化长期增长,同时“确保保存”计划成员的储蓄。该公司还在其网站上表示,与其他家庭共同筹集资金可让会员以较低的成本获得专业的投资管理费。

    OSC的RESP小组网页建议消费者阅读并理解每个教育基金计划经销商必须提供的招股说明书。并警告要小心并注意收取的费用、罚款以及关于集团计划在到期时分配资金的程度和频率的额外规则。

    2013年,监管机构为奖学金计划引入了新的披露要求,旨在帮助投资者了解集团计划的利益和风险。

    2017年,OBSI根据对教育基金计划经销商的投诉结案35起,其中13起支持消费者。据OBSI称,其中8起案件反对CEFI,其中两起案件得到了有利于申诉人的裁决。

    尽管如此,Araiza夫妇仍然想知道为什么加拿大没有规则可以阻止公司首先收取如此高昂的费用。

    来源:加拿大-新闻速递

    ----------------------------------------------------------------------

    获取更多会计报税资讯,请访问:
    http://www.vanpeople.com/c/list/142.html

    获取更多投资理财,保险业务资讯,请访问:
    http://www.vanpeople.com/c/list/181.html

    分享到:
    我来说两句 (共有0条评论)
    扫描分享新闻到朋友圈
    扫描后点击 右上角分享
    扫描订阅 VanPeople频道
    温哥华竟如此有趣
    已推荐0

    新闻来源:内容来自加拿大-新闻速递,点击查看原网站

    【郑重声明】人在温哥华刊载此文不代表同意其说法或描述,仅为提供更多信息,也不构成任何投资或其他建议。转载需经本网同意并注明出处。本网站有部分文章是由网友自由上传,对于此类文章本站仅提供交流平台,不为其版权负责;部分内容经社区和论坛转载,原作者未知,如果您发现本网站上有侵犯您的知识产权的文章,请及时与我们联络,我们会及时删除或更新作者。

    热门新闻排行更多>

    微信扫一扫

    温哥华最火公众号

    服务号
    VanPeopleCom