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    坑! 多伦多夫妻买5万RESP教育基金 管理费竟付了这么多!
    2018年12月24日    来源: 加拿大-新闻速递    阅读:3128    [我要投稿]   [我要收藏]

    2005年9月,Oswaldo Castaneda 和 Maria Lopez Araiza两夫妻的第一个孩子刚出生,他们就接到儿童教育基金公司(the Children’s Education Funds Inc. (CEFI))推销员的电话。推销员很友好,又说西班牙语,他们于是为孩子购买了团体注册教育储蓄计划(group Registered Education Savings Plans (RESPs))。

    2008年,他们的第二个儿子出生,他们又接到这个公司的电话,于是又开了第二个账户。

    之后多年,他们都在账户里存钱。仅仅在2016年,夫妻俩说,他们要求冻结自动转款进入账户的做法,想换一种付款方式。

    这对分别来自秘鲁和墨西哥的夫妻居住在多伦多,但是为了他们的国际家具公司经常要长期出国。他们并没有密切关注他们的账户。

    一直到几年以前,Araiza检查账户文件,才震惊地发现两个账户投资收入极少,收费却相当高。她发现如果转到其他银行或金融机构去开RESP账户,收费要低得多。

    二月时,他们开始要求从该公司把账户转到加拿大一家大银行。该公司不同意这个说法,说他们到11月4日才接到转出资金的正式要求。

    11月28日,账户正式转出。

    这对夫妻联系了环球新闻。环球新闻查看了双方的往来电邮后发现,这对夫妻总共供款约49,000元,获得了约12,000元的政府基金,还有两人供款和政府基金两笔款项共同挣得的不算多的12,500元的投资收入。

    他们被收取的费用为11,400元,这几乎全部抵消了他们12年里的投资收入。

    他俩说,他们觉得自己被骗了。

    环球新闻联系CEFI公司时,该公司说,一切收费都已经在计划书里说明。

    该公司提供的所谓团体RESP中,父母们购买奖学金计划的股份。收费通常很高,供款有固定时间表。如果父母们能一直坚持到计划成熟期时,他们的孩子能上一所够资格的高等院校,他们通常能拿回他们的本金,政府基金和投资回报。

    根据安省证券委员会( the Ontario Securities Commission)的信息,若他们中间未能及时供款,就面临罚款和利息。公司还可能关闭他们的账户,这样父母可能失去所有的投资回报。

    如果他们在成熟期前提前退出,他们也可能失去投资回报。他们的投资回报将由留在团体计划里的人分享。

    本文的案例中,CEFI公司说,该夫妻过去十年为两个账户每年支付的费用为约1,000元。如果他们能一直留在团体计划里,一直到17年后成熟,他们要支付的费用会少一些。

    该公司还说,两夫妻有几次未及时供款,所以有约1,450元的利息收费。这些收费是用来补偿其他团体成员的。

    该公司说,未接到这对夫妻2016年说要冻结自动转款的要求,并说,这对夫妻2016年10月的年度供款由于资金不足而被拒绝。

    根据公司的账户信息,Araiza联系了该公司,把自动转款改成了支票付款。她想要补偿未及时交纳的供款,但是未能做到。

    这对夫妻则不承认该公司的这一说法,说他们提出终止自动转款的要求被忽略。

    该公司对环球新闻说,如果孩子上了高等学院,这些费用会作为年度自主付款而被退还。目前该公司每年每股退还的金额为75元到146元,那么一个学生上四年大学,有可能拿回几千块钱。

    该公司说,这对夫妻如果把他们的账户一直留在该公司,结果会要满意得多。

    另外,这对夫妻如果先把他们的团体RESP账户转成该公司的个人RESP账户,再转到别家银行,也能保留他们的投资收入。该公司警告说,如果两个孩子的账户直接从该公司的团体账户转到别家银行,他们就会损失约8,500元的投资回报。

    Castaneda 和 Araiza 说,他们当初开账户的时候,想得并不清楚。孩子刚刚出生,两人都非常疲劳。

    CEFI则对环球新闻说,两人签了合同后,有60天的时间可以取消计划,获得全额退款。公司还指出,夫妻俩在2008年又开了第二个账户。

    但是,根据环球新闻从安省证券委员会获得的信息,Castaneda 和 Araiza夫妻仍然符合成为奖学金计划经销商潜在销售目标的各种特征。这些计划由于其复杂和投资时长,成为安省证券委员会关注的领域。

    CEFI则称,其销售代表不进行高压销售。还说他们的其中一个计划推销时,不是使用的加拿大官方语言。他们采取了额外措施确保客户理解产品的风险,收费和福利。

    公司说,这对夫妻没有提出高压销售或者语言障碍的问题,没有证据显示他们是弱势投资者。

    提供免费线上金融计划的加拿大公司Planswell 执行总裁Eric Arnold说,他的公司总是建议客户们不要在成熟期前把钱从团体RESP里面转出来。最好的做法是坚持到最后,中途转出就会面临几千元的收费。

    Arnold说,根据他的公司研究,约有8万个家庭每年签约团体RESP计划,其中40%不能坚持到最后。

    他说,“很悲剧。”

    一旦发生紧急情况,一些家庭就无法及时供款。

    还有一个问题是,这些计划跨时很长,投资方案却不够大胆。

    根据安省证券委员会的信息,这些钱通常都被用于固定回报的低风险投资。

    Castaneda 和 Araiza夫妻对环球新闻说,投资回报过低是他们想要转出的一个原因。

    根据CEFI公司网站的信息,2017年年底时,该公司团体RESP约70%的投资组合都是由基金组成。

    安省证券委员会在其网站上建议团体RESP消费者阅读和理解经销商必须提供的计划书,同时还要警觉收费和罚款。

    2013年,该监管机构制定了对奖学金计划的新的信息披露要求,以帮助投资者们理解团体计划的福利和风险。

    如果消费者对经销商的投诉未能得到解决,他们可以向银行服务和投资申诉专员(the Ombudsman for Banking Services and Investments (OBSI))进行投诉。

    2017年,OBSI结了35件对奖学金计划经销商的投诉案子,其中13件对消费者有利。这些案子中8起是针对CEFI的,其中2起对原告有利。

    根据环球新闻查看邮件的结果,CEFI公司曾向这对夫妻建议说,他们可向OBSI发起透死。这对夫妻则说,他们还没有时间考虑这一选项。

    但是,Araiza还是不明白,为什么加拿大没有规则可以在一开始就阻止这些公司收这么高的费。

    “政府在允许这些公司对人们造成这么大的伤害。”

    来源:加拿大-新闻速递

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