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    [辟谣]海外买房涉嫌违法?
    2019年2月21日    来源: 新趋势地产多伦多    阅读:    [我要投稿]   [我要收藏]

    这两天,朋友圈里的一篇名为“最高法、最高检联合发布新规:海外购房或涉嫌违法”的文章突然刷起屏来。

    文章一出,可谓炸开了锅。小编所在的群,上到海外留学生交流群,下到家庭搓麻群,都在转发分享这篇文章,没过多久,各大公众号也开始了有关此话题的讨论...

    随即,小编的亲朋好友们就开始闻风来问了,

    “天啊,我不会犯法了吧!”

    “妈呀,正打算买房呢,这下可完了...”

    “还是租房子好啊,最起码不违法...”

    作为一名在海外专业地产公司任职的小编,听得我一脸懵。

    “海外购房,和犯罪,有个毛线球关系??”

    事件起源

    春节前夕,最高人民法院和最高人民检察院联合发布了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。这份文档于2019年1月31日在最高人民法院官网公布,从2月1日凌晨开始正式实施。

    然而,很多社交媒体将其解读为“海外购房涉嫌违法”,这一误导信息已经给很多有移民倾向或打算海外投资房产的朋友,带来了一定程度的恐慌和困扰。下面我们就来客观地解读一下文档中到底说了啥。

    文档内核

    通篇读完该文档,小编发现,其内核是针对“倒买倒卖外汇”、“变相买卖外汇”等,非法买卖外汇的犯罪行为。说白了,就是打击地下钱庄等非法中介的。而且明确,涉及金额500万人民币以上,或违法所得10万元以上,就涉嫌犯罪。但是,纵观全文,从头到尾,就没有一个“房”字。

    可是,一些自媒体如是说:

    这种神一样的逻辑,类似“醉酒驾驶撞人是犯罪,所以开车撞人也是犯罪”。看到这里,你就应该清楚了,全是危言耸听!

    文档重点

    下面我们来具体看看都有哪些需要“敲黑板”的重点:

    明确了“非法从事资金支付结算业务”的定义:比如,继续限制使用受理终端或者网络支付接口等方法,以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金;非法为他人提供支票套现服务等。

    明确了“非法买卖外汇”的处罚:实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第四项的规定,以非法经营罪定罪处罚。

    明确了什么是“非法买卖外汇”的“情节严重”:比如“非法经营数额在五百万元以上的”、“违法所得数额在十万元以上的”等。

    明确了什么是“非法买卖外汇”的“情节特别严重”:比如“非法经营数额在二千五百万元以上的”、“违法所得数额在五十万元以上的”等。

    处罚从重:比如,同一案件中,非法经营数额、违法所得数额分别构成情节严重、情节特别严重的,按照处罚较重的数额定罪处罚。

    这份文档,可以视为对境外汇款的进一步收紧限制。去年12月底,中国人民银行就发布了对于资金流转的新规定文档。从2019年1月1日起,央行要求支付宝、微信支付这些账户5万元以上的大额交易进行上报。任何第三方也就是除了银行之外的机构,有类似资金交易都要受到审查和上报。

    当时的央行通知施行,意味着国内个人账户的大额交易都将接受中央银行的监控和管理。这之中,不仅仅包括银行账户收支情况、网络银行收支记录,还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。只要一个人使用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万元以上,就会受到风险监控。而春节前最高法的文档,实际上就是进一步对非法支付结算和涉及到外汇的境外支付的处罚、定罪进行解释,也就是说,要进一步打击各类变相、隐蔽的外汇买卖行为。

    哪些人不受限制?

    在国内,大家手上的资金如果想周转到境外,其用途是有明确规定的。这些用途在国内购汇时,“个人购汇申请书”上就明确告知大家了:个人办理国内购汇业务,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等资本项目。

    但与此同时,也有三类人不受以上规定的限制。《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》(中国人民银行公告[2004]第16号)中的说法,这三类人是可以直接申请全部个人资产转移到境外:

    1. 从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人;

    2. 从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人;

    3. 从大陆赴台湾地区定居的自然人。

    简单的说,购汇转款的限制只针对中国大陆公民,海外身份和港澳台身份的人不受影响。具体财产转移在规定中又被分为了“移民转移”和“继承转移”两种情况:

    移民转移:

    从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人,或从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人,或从大陆赴台湾地区定居的自然人,可申请将其在取得移民身份之前在境内拥有的合法财产变现,购汇和汇出境外。

    继承转移:

    外国公民,或取得香港特别行政区、澳门特别行政区永久居留权居民,或台湾地区居民,可申请将依法继承的境内遗产变现,购汇和汇出境外。不过需要注意的是,对于“移民转移”的情况,规定中明确强调,刚申请海外身份的阶段还不行,必须是确认取得外国永久居留权或取得外国公民或香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区居民身份以后,才能适用这项规定。

    非法换汇与海外购房到底有何关联?

    为何明明是一篇打击非法换汇、地下钱庄、换汇中介的文档,偏偏让一些无良媒体借机炒作赚阅读量,变成了“海外购房”的主题呢?打个比方,加拿大一套房起码也得几十万加币,但是如果你手上的外汇为0的话,你要想买一套加拿大的房子,依靠每年5万美元的个人换汇额度是不够的,这种情况下,要想把钱弄到加拿大,一般人会采取两种办法,一种是亲朋好友帮忙换汇凑额度,另一种就是地下钱庄了。亲朋好友凑额度的蚂蚁搬家方式换汇,在去年的一份文档里已经被禁止了,而且现在去银行把自己那5万美元的额度换完都很困难了(要填换汇原因,如果你填去国外买房,你猜会不会让你换)。

    地下钱庄其实自古以来就有,地下换汇这种东西利润是很大的,一直是国家的打击对象,算是非法换汇,这种情况下,能活下来的钱庄都有自己的本事和渠道,同行都死的差不多了,但是市场需求没有减少反而随着时代发展越来越多。所有的换汇需求都集中到他们手里了,即使是稍微小一点的钱庄,一天的流水,保守估计起码在1千万美元,一天净收入就是10万人民币,一个月300万人民币收入,你说夸张不夸张。而且还不交税。但头疼的是怎么抓,没有线索,即使知道对方是非法钱庄但是没有证据也没办法。

    写在最后:

    话说回来,虽然该文档中未提及“海外购房”一事,因此某些媒体“海外购房涉嫌犯罪”之言论皆为谬论。但海外购房或投资,不是脑子一热,而是要把很多问题,准备在前面,尤其是法律上的风险。

    来源:新趋势地产多伦多

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