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    价值投资洼地 – 上市概念的分红保单
    2016年7月07日    来源: 无忧博客    阅读:4102    [我要投稿]   [我要收藏]

    最近国内去排队购买香港保单的报道颇多,香港保单比起加拿大的要逊色很多,无论是分红率还是保额,所以如果有资格购买加拿大保单绝对是更好的选择。

    分红保单的好处在哪里?首先,这个产品受追捧,是因为稳定、保本、超低风险、受益稳定。例如过去30年平均分红9%,试问这些年有多少自己炒股的投资者做到了呢?

    第二个问题是:公司上市这个机会为什么带来价值洼地呢?加拿大几家大的保险公司均于2000年左右上市,目前还有上市概念的公司,Equitable

    Life首当其冲。一旦公司上市,保单持有人(policyholder)即成为公司股东(shareholder),可获得公司原始股票(IPO)。[i] 我们可以解读一份真实的保单。

    1965年购买Sun Life分红保险(0岁男孩) ,年支付保费$80, 2000年Sun Life上市时,共支付保费$2800。 拥有固定股75股;同时,根据保单持有时间、保额大小、缴纳总保费金额等因素额外配送851股,得到原始股本价值$11750。 以Sun

    Life今天的股价估算,股票价值约为$41,670。

    50年的年均回报近30%。同时,原有保单继续免税增长,保障金额复利倍增。

    可见,有上市概念的保单,可以说是更有价值的投资。公司配股后,可以转让出售,不影响保单的保障、继续累计分红免税增长、退休规划等功能。

    第三个问题:why now?加拿大的分红保单是非常重要的税务规划工具,现在的保单依然是按照1982年的Income

    Tax Act发行的,但是2017年1月1日起,保险方面的税法将实施重大改革,改革影响的是之后发行的保单,而之前的保单仍然可以不受新规定影响(grandfathered)。 这次改革对个人和公司保单都将影响深远。

    欲了解更详细情况,欢迎与我联系。

    Frieda Qi MA,

    MBA

    CRA Registered

    Tax Preparer

    Financial

    consultant

    Cell:

    (647)781-5790

    [i]关于demutualize公司给股东的配送股份,可参考相关网站www.unclaimed-demutualization.com

    来源:无忧博客

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