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    重磅 ◇ 央行警告:房贷风险提升!加拿大人借钱买房将越来越难
    2018年10月19日    来源: 加拿大地产头条    阅读:5189    [我要投稿]   [我要收藏]

    截至2018年9月,加拿大居民债务总额仍然在缓慢增加中,就像泰坦尼克巨轮被冰山插入的最后时刻,越来越慢越来越慢所有人都在屏住呼吸等待拐点的到来。

    10月18日,加拿大央行宣布加拿大居民债务总额达到历史最高的2.145万亿加元,但持续35年的上涨浮现了拐点迹象。或许在未来两年迎来债务总额同比下降的那一刻。

    加拿大央行的数据显示,2.125万亿加元的债务中有1.52万亿是住房抵押贷款,占比为71.5%。在某种意义上加拿大居民的债务问题就是住房抵押贷款问题。

    所以只要住房抵押贷款总额不再增加,加拿大居民债务就不会再继续增加。只要住房抵押贷款总额下降,加拿大居民债务就会下降。

    加拿大央行用最平淡的文字讲述了简单的真理,那就是遏制加拿大人买房的冲动,加拿大的债务风险才会化解。

    事实上,直到2018年8月,加拿大居民债务总额还同比增加了75.28亿,但增速已经是1983年以来的最低点。

    考虑到加拿大央行在2018年10月的利率是1983年的5倍,所以只要加拿大加息节奏不变,继续收紧审批住房抵押贷款的原则不变,加拿大债务总额完全停止增长甚至出现负增长只是时间问题。

    加拿大央行把加拿大居民债务分两种,一种是有抵押物的债务,比如住房抵押贷款。一种是没有抵押物的债务,比如信用卡带来的消费贷款。

    没有抵押物的贷款反而更安全,因为有完整的信用管理机制时刻跟随,再加上信用债务的总体利率水平较高,所以加拿大央行并不担心信用消费贷款的债务风险。

    反而以房产为抵押的贷款加拿大央行更为担心,因为抵押物的价值会随市场波动而变化,尽管绝大多数情况下房屋估值是安全的,可一旦出现极端情况,抵押物也有可能变成负资产。

    对负资产的甩卖或者违约对金融秩序是毁灭性的打击,次贷危机也仅仅是10年前的事情。

    所以加拿大央行始终对加拿大居民的住房抵押贷款念念不忘。无论是加息还是贷款压力测试,甚至即将采用更严厉的贷款审批原则,都只有一个目的,就是把加拿大居民的债务水平特别是住房抵押贷款水平降下来。

    黄三水,从已经公布的数据看,加拿大央行的目标就要实现,这是对加拿大宏观经济一次很重要的刹车,也许躲过了前方的金融陷阱,也许错过了更精彩的远方,但至少可以保证不会出现最坏的结果。

    但具体到每个加拿大居民就完全不同了,有的人会因此失去最好甚至唯一的买房机会,有的车因此错失了登上房地产方舟的船票,还有的人会在加拿大央行去杠杆的路上损失惨重。

    但唯一可以确定的是,去杠杆至少是加拿大央行未来2年的主旋律,债务占收入比例过高的家庭需要及时解除部分债务,实在不行就卖房。

    而债务占收入比重过低的家庭则应该赶快买房子,因为贷款会越来越难,很有可能在新规出台后,就贷不到款买不起房了!

    黄三水说,在大变局的时代要有大格局。利用好央行的政策,没房的可以变成新富阶层,有房的可以扩大战果。但如果与大势背道而驰,很容易房财两空。

    来源:加拿大地产头条

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