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    家庭月收入一半用于还债!加拿大央行警告中产到破产只需一天
    2018年5月29日    来源: 加拿大地产头条    阅读:2754    [我要投稿]   [我要收藏]

    5月23日,加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)发布报告称,多伦多债务已经到达危机边缘,多伦多家庭一半的收入用于偿还债务!每月还款总额达到27.9亿加元。

    但真正的危机不限于数字,债务构成才是让加拿大央行最感恐惧的!

    在解读数字前,加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)首先声明他们的统计不包括私人借款,所以多伦多家庭的实际债务在他们统计数字的基础上大约还要增加20%。所以他们的报告已经是非常保守的预判。

    截至2017年12月31日,多伦多家庭债务总额达到3840亿加元,其中的70%来自于房地产抵押贷款,总额为2680亿加元。

    除了房地产抵押贷款之外,第二大债务来源于信用卡债,不过仅占债务总额的4.7%,金额为179.8亿加元。第三大是汽车抵押贷款,金额119.6亿加元,占总额的3.1%。普通信贷85.8亿加元,占总额的2.2%。

    从上述数据可以看出,房地产已经彻底绑架了金融系统,房地产就是多伦多,多伦多就是房地产。按照传统经济理论,房地产是强周期性行业,盛极而衰是正常的轮回,如果把2016、2017年视为高点,那么一旦地产价格走低,大量中产家庭的资不抵债,房子沦为负资产,继而大量抛售,那就不是金融危机而是地产灾难了。

    加拿大央行的评价非常中肯,多伦多的中产到破产只需一夜的时间。

    统计数据显示,截至2017年第四季度末,多伦多家庭每月支付27.9亿加元偿还债务。其中15.2亿用来还房贷。考虑到统计报告显示的是平均值,所以大量的中产家庭实际支付的房贷还款超过家庭收入的50%。对这些家庭来说,坚持还款的理由是房子还会升值至少保持平稳。

    加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)的态度是,低利率蒙蔽了人们的双眼,很多人误以为他们借的钱是超低利率,不借白不借。但问题是房屋抵押贷款的周期长达25-30年。几年的低利率并不能说明任何问题,但利率上升,占用大量现金,人们就会切实感到债务危机。

    而这种危机感将限制人们的消费欲望,导致大宗商品包括房地产的交易量回落,到达一定阀值时,加拿大政府和央行不能再利用发行货币和提供宽松信贷来刺激消费,通胀转通缩,债务危机就要爆发了。

    而多伦多的债务构成是最危险的一种,因为风险完全得不到分散,房地产几乎等于全部,所有人都被绑在同一个位置,一旦发生意外,意味着所有中产家庭都要在极短时间内承受巨大的财务压力,债务违约时,也是危机爆发之日。

    无论加拿大央行还是加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)都只能通过不断的警告让市场降温,投鼠忌器两头怕,房价继续涨危机扩散不行,房价下跌危机爆发也不行。最好是悬停在当下,时间换空间。但问题是就算直升飞机悬停空中也要收到气流变化的影响。房价终归要做出选择。

    非涨即跌!

    黄三水说,人死脸朝天!天塌大家顶。不怕!

    来源:加拿大地产头条

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