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    温哥华妈妈怒告Heritage,买了你家的RESP,一不小心几万元血本无归!
    2018年8月02日    来源: VanPeople人在温哥华    阅读:22242    [我要投稿]   [我要收藏]

    RESP,说起来大家都不陌生,是Registered Education Savings Plan的缩写,它是唯一一个加拿大政府给予补助而又有延收优惠的计划。未满18岁的孩子有资格开设RESP和得到政府补贴。整个计划期间总额不超过7200加元。

    具体来说,你如果每年向RESP存2,500元或以下,联邦政府将按比列给予补贴,金额是你贡献金的20%。例如,你投入1,000元,政府将补贴200元。

    如果贡献金额超过2,500元,政府对于超过的部分将不会补贴。所以,很多家庭每年往孩子的RESP账户里存2,500元,以最大限度获得政府补贴。

    另外一点要知道,银行、基金、投资管理和保险公司等均代理RESP账号的开设业务。

    应该说加拿大政府设置RESP计划的初衷是非常好的,但是为什么现在会有越来越多的人质疑这个计划,后悔加入甚至闹出了很多纠纷呢?这些问题主要是因为市场上不同的公司对RESP产品人为的添加了很多限制和条款,而在销售人员推销的时候有的刻意隐瞒有的没有解释清楚,造成了投资者的一些误会和损失。

    现在,加拿大市场上比较有名的一家提供RESP产品的公司叫 Heritage Education Funds,很多温哥华妈妈都在他家开设的账户。但最近,温哥华一位华裔妈妈一纸诉状把Heritage告上了法庭:

    每个月省吃俭用往孩子的教育基金里存钱,现在想停止存钱,把过去的本金拿出,却被告知,违反了从未听说过的某条合同条款,因此一分钱都拿不到。

    根据星报(The Star)报道,家住素里的华裔妈妈常玉丽(Yu Li Chang,音译)就遭遇了当头一棒:她和丈夫此前通过金融机构Heritage公司投资了26000加币的教育基金,然而有一天她突然被告知,因为她停止支付,最终将失去全款。

    据常女士透露,数年前,她在Heritage销售人员的引导下,在该公司开了RESP账户,当时她没有拿到储蓄计划说明书。

    直到登记后才收到该储蓄计划的说明书,收到的时候发现说明十分复杂,“不在普通人可以理解的范围内”。

    接下来一家人陆续开始往里存钱,存了一段时间钱后,经济状况出了些问题。于是她多次致电Heritage说明情况,要求停掉她定期的付款。当时,对方表示,常玉丽“可以在任何时候恢复付款”。

    然而,当常女士想把本金拿出时,却遭到对方拒绝。最后,常玉丽和Heritage达成了和解,她拿回了20000加元,却损失了6000加元的本金。

    无独有偶,安省也发生了类似的事件。

    居住在安Timmins的单身母亲Susan Tesluk从女儿1个月开始就购买了Heritage 教育基金(Heritage Education Funds)计划,到2016年共存了8300加币。

    然而,当她想要取出这笔钱时,Heritage公司称由于她违反了合同规定,无法将钱给她。

    她在1999年6月份开始的RESP项目,当时那个销售来到他们家里给他们介绍得天花乱坠,主要内容是只要17年每年存款$1,200,之后在女儿上大学的时候会有$48,636.50的奖学金,加上利息,政府补贴,按计划总共可以收到$69,036.50。

    不料,Tesluk和丈夫在2005年离异,不能再继续给这个项目每年付款,但是Heritage并没有跟她说这样她会失去之前的所有投资。

    在2016年,她联系Heritage,公司说在10年前给她的住处寄过一封警告信但是没有收到回复。

    Tesluk说信被寄到了旧的地址,他前夫的家但现在也没有人住了,这种沟通不畅导致了运作环节有疏漏。

    Tesluk一怒之下上报到了OBSI(Ombudsman for Banking Services and Investments),一个由“加拿大证券监察部门”和“加拿大金融消费者保护机构”监督的机构,而后者则主要负责处理公司与顾客之间的纠纷。

    最后全款加上政府补贴以及存款的收益全部退给了她。

    Heritage要求顾客定期存款,但是没有明确告知这些客户,如果没有做到某些条款就会失去他们所有的钱。

    另一位居民叫Yu-Li Chang。她是BC省Surrey的全职母亲,她和丈夫在Heritage公司一共存了$26,000。当她准备取出时,却被告知什么都没有了,理由同样是因为违反了部分条例。Chang表示,她在签合约之前并没有收到条例说明,即便最后拿到了条例说明,也很难看得懂。

    能够得到赔偿的家庭,都是少数很幸运的客户,根据星报的调查,从2014年以来,Heritage公司得到的投诉就有近500例。2017年OBSI接到的投诉有18例,其中有一半判决为消费者获胜。

    除此之外,Heritage的相关规定可谓陷阱重重。一位BC省大学生,一开始上的是维多利亚大学,后来转学到汤普森河大学,但是比全职学生少了一个学分,结果被Heritage告知,因为少了这1学分,他不再符合使用教育储蓄金的资格。

    来源:VanPeople人在温哥华

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